银行短线龙
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2022年是紫金银行的“转型深化年”，该行各条线多点开花，总资产、总存款、总贷款余额继续保持江苏省农商行前列，规模业绩稳居江苏农商行“第一梯队”。
紫金银行总资产，自2019年一季度首度突破2000亿元大关之后，保持平稳增长，进入2022年扩表速度明显加快，年末总资产同比增幅8.74%至2247.22亿元；今年一季度末，总资产跃上2500亿新台阶至2552.75亿元，环比13.6%的增速更是高居42家A股上市银行次席。
紫金银行近年来总资产变动趋势图
资产规模的高速扩张，离不开存贷款的快速增长。2022年末，紫金银行存款余额同比增长12.60%至1759.12亿元，今年一季度末，环比再增12.82%至1984.72亿元，逼近2000亿大关；2022年末，该行贷款余额同比增长14.45%至1602.96亿元，今年一季度末，环比再增4.11%至1668.78亿元。
值得一提的是，该行以三代社保卡发卡为切入点，通过对接南京市社保数据，为外卖员、快递员等提供消费信贷服务，三代社保卡客户倍增。据公开信息显示，截至今年一季度末，三代社保卡累计发卡量达94.2万张，发卡张数和市场占有率居南京市第一。
随着信贷投放再创新高，紫金银行的盈利能力也是“水涨船高”。2022年末，该行实现归属净利润16.00亿元，同比增长5.61%，今年一季度末，实现归属净利润3.85亿元，同比增长5.5%；而营收也保持同步增长，2022年末同比增长0.10%至45.07亿元，今年一季度末，同比增长1.54%至10.91亿元。
值得一提的是，高质量发展的紫金银行品牌形象不断提升。2022年，全球1000大银行排名中位列第484位，较上年大幅提升21位；连续三年上榜“中国银行业100强”榜单，排名较上年提升1位；全国唯一一家获得《亚洲银行家》“年度绿色可持续农商行”。
金融小强观察到，资产规模上台阶的紫金银行并非以牺牲资产质量为代价，该行对资产风险的把控较同行更严苛，对不良认定标准更审慎，银行“生命线”资产质量成色更佳，风险抵御能力持续提高。
2022年，紫金银行加大不良资产处置力度，不良实现“双降”。截至年末，该行不良贷款余额19.28亿元，较年初减少5.05%；不良贷款率1.20%，较年初减少0.25个百分点；而拨备覆盖率较年初增加14.66个百分点至246.66%，资产“安全垫”厚实。
今年一季度末，该行不良贷款率进一步降至1.19%，拨备覆盖率环比再升6.7个百分点至253.36%，双双创出历史最优水平。
紫金银行历年不良贷款率变动趋势图
深挖不良“双降”的背后，是紫金银行正常类贷款金额及比重的提升，次级和损失类贷款占比的下降。
在业内看来，关注类贷款迁徙率相较于不良率往往更具前瞻性，因为这一指标体现了关注类贷款向次级类贷款转化的速度。
截至2022年末，紫金银行关注类贷款迁徙率环比大降超过五成至32.48%。这预示着紫金银行的不良贷款生成压力大幅减轻，资产质量持续优化。
值得注意的是，紫金银行的对不良的认定标准较严苛，不良贷款偏离度一直处于行业较低水平。
所谓不良贷款偏离度，即逾期90天以上贷款与不良贷款的比例，通常代表着银行对不良认定的严格程度，偏离度小于100%，往往被视为逾期90天以上贷款已全部计入不良，不良认定较为严格，反之则越宽松。截至2022年末，紫金银行逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例仅为57.27%。
史上最佳的资产质量是如何炼成的？近期，紫金银行在接受机构调研时表示，加强管控，考核到人，按月梳理，公开听证，加大新增不良罚则措施，对不良增幅明显的产品由行长室牵头推进处置。
作为一家区域农商行，紫金银行始终坚持“服务实体”、坚持“做小做散”，借助135家营业网点、361个普惠金融服务点广泛分布于宁镇扬区域的优势，以网格走访为抓手，房易融、微e贷、税微贷、紫金e贷等为突破点，构建起一张全面、深入的三农及小微金融服务网，截至2022年末，信贷客户数同比增长超18%已逼近10万户大关。
信贷客户群体大增，贷款投放自然不小。据公开信息显示，截至今年一季度末，涉农及小微贷款余额突破1000亿元大关至1010.2亿元，同比涨幅18.3%；普惠型农户企业贷款和普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款、普惠型小微贷款，增速分别为9.23%、11.86%、9.45%，均高于全行平均贷款增速。
在公司金融方面，基于地方征信平台归集的多维公共信用数据，该行创新推出“紫信贷”，为企业精准画像，推广“专精特新保”，抢占细分业务市场，拓宽小微融资渠道。
2022年紫金银行成为南京市6家“专精特新保”业务入围银行，“专精特新保”投放突破1亿元，位居全市同业第一。另外，为加快助企纾困步伐，推动小微企业个体工商户发展，研发升级上线集资金结算与OA办公为一体的“银企e+”系统。
在绿色信贷方面，紫金银行将绿色金融业务作为战略转型的重要抓手。2022年，发放了首笔碳排放权配额质押贷款，加速推广“环保贷”“紫金•苏碳融”，截至年末，绿色信贷突破百亿大关至109亿元，同比增速14.82%。同时还荣获《亚洲银行家》“中国年度绿色可持续农商行”称号，是全国唯一一家获得该奖项的农商行。
在普惠金融方面，顶层设计是紫金银行破局乡村振兴业务的关键。近期，该行接受机构调研时表示，总行层面，将乡村振兴纳入全行十四五战略规划；分支行层面，将乡村振兴服务质效纳入分管零售行长绩效考核，同时纳入零售条线年度重点工作计划。
为提高南京地区农村普惠金融覆盖面，打通农村金融服务“最后一公里”，该行创新推出金陵惠农小额贷。
截至2022年末，已完成465个村社全面授信，建档52.53 万户，授信37.71万户，金额381.98亿元；另外，还与南京市农业农村局合作金陵惠农贷，截至2022年末，累计实现用信 3772户，金额46.9亿元，有余额户714 户，贷款余额7.38亿元；与此同时，该行积极落实减费让利政策，2022年减免各项手续费621.3万元，惠及小微企业和个体工商户3.7万户，累计减费让利2.4亿元。
转型赋能的紫金银行，高质量发展轨迹已越来越清晰，这自然难逃机构们的法眼。
据紫金银行公告披露，今年以来，该行共接待了4批超过40家机构调研，其中不乏高毅资产、人保养老金、紫金保险、广发资管等知名机构投资者。
与此同时，多家券商也先后对紫金银行发布研报，均发出“买入”和“增持”评级，对该行投资价值表示看好。中泰证券研报认为紫金银行高增长，低估值；而天风证券研报的对应目标价为3.82 元，较该行最新价空间超过40%。
基于对未来发展前景的信心和长期投资价值的认同，紫金银行高管纷纷拿出真金白银轮番增持。据2022年报披露，董事长赵远宽及其他高管合计增持金额超过180万元。
金融小强观察到，对于今年经营目标，“自加压力，敢为人先”的紫金银行，在2022年报中给出了精确到小数点的增速，“2023年存款、贷款和净利润，增幅分别为11.4%、11.2%和10.2%。”这意味着该行存款、贷款和净利润三大硬指标，今年有望超过1959.66亿元、1782.49亿元和17.63亿元，紫金银行高质量增长的步伐将进一步加快。
紫金银行总资产，自2019年一季度首度突破2000亿元大关之后，保持平稳增长，进入2022年扩表速度明显加快，年末总资产同比增幅8.74%至2247.22亿元；今年一季度末，总资产跃上2500亿新台阶至2552.75亿元，环比13.6%的增速更是高居42家A股上市银行次席。
紫金银行近年来总资产变动趋势图
资产规模的高速扩张，离不开存贷款的快速增长。2022年末，紫金银行存款余额同比增长12.60%至1759.12亿元，今年一季度末，环比再增12.82%至1984.72亿元，逼近2000亿大关；2022年末，该行贷款余额同比增长14.45%至1602.96亿元，今年一季度末，环比再增4.11%至1668.78亿元。
值得一提的是，该行以三代社保卡发卡为切入点，通过对接南京市社保数据，为外卖员、快递员等提供消费信贷服务，三代社保卡客户倍增。据公开信息显示，截至今年一季度末，三代社保卡累计发卡量达94.2万张，发卡张数和市场占有率居南京市第一。
随着信贷投放再创新高，紫金银行的盈利能力也是“水涨船高”。2022年末，该行实现归属净利润16.00亿元，同比增长5.61%，今年一季度末，实现归属净利润3.85亿元，同比增长5.5%；而营收也保持同步增长，2022年末同比增长0.10%至45.07亿元，今年一季度末，同比增长1.54%至10.91亿元。
值得一提的是，高质量发展的紫金银行品牌形象不断提升。2022年，全球1000大银行排名中位列第484位，较上年大幅提升21位；连续三年上榜“中国银行业100强”榜单，排名较上年提升1位；全国唯一一家获得《亚洲银行家》“年度绿色可持续农商行”。
金融小强观察到，资产规模上台阶的紫金银行并非以牺牲资产质量为代价，该行对资产风险的把控较同行更严苛，对不良认定标准更审慎，银行“生命线”资产质量成色更佳，风险抵御能力持续提高。
2022年，紫金银行加大不良资产处置力度，不良实现“双降”。截至年末，该行不良贷款余额19.28亿元，较年初减少5.05%；不良贷款率1.20%，较年初减少0.25个百分点；而拨备覆盖率较年初增加14.66个百分点至246.66%，资产“安全垫”厚实。
今年一季度末，该行不良贷款率进一步降至1.19%，拨备覆盖率环比再升6.7个百分点至253.36%，双双创出历史最优水平。
紫金银行历年不良贷款率变动趋势图
深挖不良“双降”的背后，是紫金银行正常类贷款金额及比重的提升，次级和损失类贷款占比的下降。
在业内看来，关注类贷款迁徙率相较于不良率往往更具前瞻性，因为这一指标体现了关注类贷款向次级类贷款转化的速度。
截至2022年末，紫金银行关注类贷款迁徙率环比大降超过五成至32.48%。这预示着紫金银行的不良贷款生成压力大幅减轻，资产质量持续优化。
值得注意的是，紫金银行的对不良的认定标准较严苛，不良贷款偏离度一直处于行业较低水平。
所谓不良贷款偏离度，即逾期90天以上贷款与不良贷款的比例，通常代表着银行对不良认定的严格程度，偏离度小于100%，往往被视为逾期90天以上贷款已全部计入不良，不良认定较为严格，反之则越宽松。截至2022年末，紫金银行逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例仅为57.27%。
史上最佳的资产质量是如何炼成的？近期，紫金银行在接受机构调研时表示，加强管控，考核到人，按月梳理，公开听证，加大新增不良罚则措施，对不良增幅明显的产品由行长室牵头推进处置。
作为一家区域农商行，紫金银行始终坚持“服务实体”、坚持“做小做散”，借助135家营业网点、361个普惠金融服务点广泛分布于宁镇扬区域的优势，以网格走访为抓手，房易融、微e贷、税微贷、紫金e贷等为突破点，构建起一张全面、深入的三农及小微金融服务网，截至2022年末，信贷客户数同比增长超18%已逼近10万户大关。
信贷客户群体大增，贷款投放自然不小。据公开信息显示，截至今年一季度末，涉农及小微贷款余额突破1000亿元大关至1010.2亿元，同比涨幅18.3%；普惠型农户企业贷款和普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款、普惠型小微贷款，增速分别为9.23%、11.86%、9.45%，均高于全行平均贷款增速。
在公司金融方面，基于地方征信平台归集的多维公共信用数据，该行创新推出“紫信贷”，为企业精准画像，推广“专精特新保”，抢占细分业务市场，拓宽小微融资渠道。
2022年紫金银行成为南京市6家“专精特新保”业务入围银行，“专精特新保”投放突破1亿元，位居全市同业第一。另外，为加快助企纾困步伐，推动小微企业个体工商户发展，研发升级上线集资金结算与OA办公为一体的“银企e+”系统。
在绿色信贷方面，紫金银行将绿色金融业务作为战略转型的重要抓手。2022年，发放了首笔碳排放权配额质押贷款，加速推广“环保贷”“紫金•苏碳融”，截至年末，绿色信贷突破百亿大关至109亿元，同比增速14.82%。同时还荣获《亚洲银行家》“中国年度绿色可持续农商行”称号，是全国唯一一家获得该奖项的农商行。
在普惠金融方面，顶层设计是紫金银行破局乡村振兴业务的关键。近期，该行接受机构调研时表示，总行层面，将乡村振兴纳入全行十四五战略规划；分支行层面，将乡村振兴服务质效纳入分管零售行长绩效考核，同时纳入零售条线年度重点工作计划。
为提高南京地区农村普惠金融覆盖面，打通农村金融服务“最后一公里”，该行创新推出金陵惠农小额贷。
截至2022年末，已完成465个村社全面授信，建档52.53 万户，授信37.71万户，金额381.98亿元；另外，还与南京市农业农村局合作金陵惠农贷，截至2022年末，累计实现用信 3772户，金额46.9亿元，有余额户714 户，贷款余额7.38亿元；与此同时，该行积极落实减费让利政策，2022年减免各项手续费621.3万元，惠及小微企业和个体工商户3.7万户，累计减费让利2.4亿元。
转型赋能的紫金银行，高质量发展轨迹已越来越清晰，这自然难逃机构们的法眼。
据紫金银行公告披露，今年以来，该行共接待了4批超过40家机构调研，其中不乏高毅资产、人保养老金、紫金保险、广发资管等知名机构投资者。
与此同时，多家券商也先后对紫金银行发布研报，均发出“买入”和“增持”评级，对该行投资价值表示看好。中泰证券研报认为紫金银行高增长，低估值；而天风证券研报的对应目标价为3.82 元，较该行最新价空间超过40%。
基于对未来发展前景的信心和长期投资价值的认同，紫金银行高管纷纷拿出真金白银轮番增持。据2022年报披露，董事长赵远宽及其他高管合计增持金额超过180万元。
金融小强观察到，对于今年经营目标，“自加压力，敢为人先”的紫金银行，在2022年报中给出了精确到小数点的增速，“2023年存款、贷款和净利润，增幅分别为11.4%、11.2%和10.2%。”这意味着该行存款、贷款和净利润三大硬指标，今年有望超过1959.66亿元、1782.49亿元和17.63亿元，紫金银行高质量增长的步伐将进一步加快。
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