员工贷款资金流入股市

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jun1974 2009-07-30 19:35:21发布主贴
人受托支付方式封杀信
【摘要】《固定资产贷款管理暂行办法》
       [淘股吧]
       
       《办法》规定,借款人违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
       《办法》明确,贷款资金支付方式为“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”两类。凡单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的,应采用贷款人受托支付方式。即贷款人将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。这也是《办法》最为核心的部分
       《流动资金贷款管理暂行办法》
       
        
         第二十五条 具备以下情形之一的,采取贷款人受托支付:
         
         (一)新建立业务关系的客户;
         
         (二)经营扩张过快或主营业务不突出的客户;
         
         (三)信用状况一般或有恶化趋势的客户;
         
         (四)单笔支付超过借款合同金额的30%,且超过100万元人民币的;或单笔支付未超过借款合同金额的30%,但绝对金额超过1000万元人民币的;
         
         (五)贷款人认定的其他情形。
         
         第二十六条 采用贷款人受托支付的,贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列收款人、付款金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符,是否与借款人经营范围相符,是否与企业经营情况和资金周转等实际情况相符。
         
         审核同意后,贷款人通过借款人账户将贷款资金支付给借款人交易对象。
         
         第二十七条 采用借款人自主支付的,贷款人应根据借款人特点、信用状况和对借款人的熟悉程度等,选择事前逐笔审核方式,或者事前批量审核、事后逐笔检查或抽查等方式对借款人的提款申请比照第二十六条进行审核。
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557302 2015-01-19 08:39:52发布主贴
委托新规促回归本源 严防
【摘要】委托贷款新规促贷款回归本源 严防资金进入股市
       [淘股吧]
       2015年01月19日 03:37作者:杨柳晗来源: 采编:东方财富
       字体:大中小|已有14人评论,共8897人参与讨论|用手机讨论
       商业银行受托发放的贷款不得从事股本权益等投资。有分析称,此举表明监管层对信贷资金进入股市保持高度警惕,意欲防止资金大规模进入虚拟经济而非实体经济。
       
         银监会日前下发《商业银行委托贷款管理办法(征求意见稿)》(下称《办法》),对委托贷款的资金来源、资金用途和风险管理进行规范。
       
         《办法》规定,商业银行受托发放的贷款不得从事股本权益等投资。有分析称,此举表明监管层对信贷资金进入股市保持高度警惕,意欲防止资金大规模进入虚拟经济而非实体经济。
       
         促委托贷款回归本源
       
         至于起草《办法》的初衷,银监会表示,是为了规范商业银行委托贷款业务经营,加强委托贷款业务管理,促进委托贷款业务健康发展,《办法》的总体思路是“准确定位、回归本源,限制范围、避免套利,问题导向、严格设限,加强管理、规范发展”。
       
         业内人士认为,银监会选择在2015年1月初发布委托贷款新政也略有深意,主要原因很可能就是针对去年12月表外融资一改7月以来的颓势,同比异常多增。整个2014年,表外信贷规模整体呈收缩趋势,但12月却大幅反弹,尤其是12月委托贷款新增加4580亿元创历史新高。
       
         央行1月15日发布的最近统计数据显示,2014年社会融资规模为16.46万亿元,其中委托贷款增加2.51万亿元,占比为15.2%,同比高0.5个百分点。
       
         以委托贷款为代表的影子银行信贷在去年12月意外反弹,瑞银证券认为,这些因素并不具有可持续性。至于可能的原因,瑞银证券中国首席经济学家汪涛对《第一财经日报》表示:“此前几个月银行贷款逐步增加,获得贷款的企业由于自身信贷需求疲弱,可能通过委托贷款等渠道将资金转借给其他企业。地方政府可能希望赶在2015年1月地方债务甄别截止期限前尽量锁定融资。”
       
         《办法》对商业银行不能接受的资金来源做了明确规定。《办法》要求,商业银行应严禁接受下列资金发放委托贷款:一是国家规定具有特殊用途的各类专项基金;二是银行授信资金;三是发行债券筹集的资金;四是筹集的他人资金;五是无法证明来源的资金。
       
         中信证券分析认为,规定信贷资金不能作为委托贷款,这在一定程度上可以降低套利行为的发生。国泰君安证券也认为,限制委托贷款资金来源是为了抑制地方政府为应对1月5日前完成地方政府债务甄别的要求过度突击贷款冲债务规模。
       
         至于委托贷款的风险管理,《办法》规定,商业银行应严格隔离委托贷款业务与自营业务风险,严禁代委托人确定借款人、参与委托人的贷款决策、代委托人垫付资金发放委托贷款、代借款人垫付资金归还委托贷款或者以自营贷款置换委托贷款代委托人承担风险、为委托贷款提供各类形式担保以及其他代为承担风险的行为。
       
         一家股份制银行营业部负责人告诉《第一财经日报》:“此前有银行为了规避监管,往往将正常的贷款以委托贷款的形式发放,尤其是放贷给不符合条件的企业,以满足利润增长冲动。”
       
         此外,《办法》明确了委托贷款的委托代理关系,商业银行按照责利匹配的原则,履行相应职责,收取代理手续费,不承担信用风险。强化委托贷款风险控制,要求商业银行应严格隔离委托贷款业务与自营业务风险,并对委托贷款业务进行分级授权管理。
       
         在上述负责人看来,《办法》规定银行不承担委托贷款损失的风险,也是为了防止银行借道委托贷款规避监管。
       
         严防资金进入股市
       
         至于贷款资金的用途,《办法》规定,商业银行受托发放的贷款应有明确用途,资金用途应符合法律规定和信贷政策。资金用途不得为以下方面:一是生产、经营或投资国家明令禁止的产品和项目;二是从事债券、期货、金融衍生品、理财产品、股本权益等投资;三是作为注册资本金、注册验资或增资扩股;四是国家明确规定的其他禁止用途。
       
         中信证券研报认为,结合当前股市资金来源和证监会对两融的监管,这表明监管层对信贷资金进入股市保持很高的警惕,希望通过完善监管机制来降低金融风险,防止资金大规模进入虚拟经济而不进入实体经济。
       
         国泰君安证券同样认为,限制委托贷款的投资方向则为了防止部分资金绕道进入股市,也是洒水降温之举。
       
         与此同时,多家机构认为,此次银监会的委托贷款政策对于降低社会融资成本也有益处。据《第一财经日报》从部分银行人士处了解,委托贷款的利率往往高于银行直接贷款,而为满足利润增长,部分商业银行通过委托贷款的形式增加企业贷款利率是很常见的做法。
       
         中信证券认为,《办法》可减少银行通过委托贷款形式增加贷款利率的可能性,同时增加表内信贷投放,降低正常贷款利率,减少信贷链条长度,而防止信贷资金进入股市,挤占实体经济资金,从而降低市场利率。
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ktpdlsc 2018-08-11 23:49:51发布主贴
7月新增1.45万亿,外上千亿,利好
【摘要】
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炒股一帅 2016-12-12 18:06:48发布主贴
再战
【摘要】前几天抵押贷款45万下来了,甚是高兴,贷期两年,我要用这45万和自己的28万重新踏上胜利的征程!
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cosmo 2009-08-21 23:12:26发布主贴
违规怎么办?
【摘要】发新股!让资金流回实体经济中去!
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北极星星空 2010-03-31 09:14:30发布主贴
传闻银监会严查,凡有企业一律不放
【摘要】上午刚刚听到消息,传闻银监会严查贷款资金进入股市,凡有资金进入股市企业一律不放贷,各位淘股吧同学有没有听到这个消息?
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ywzq 2009-03-12 16:52:12发布主贴
重提
【摘要】市场似乎这么顽强,无非是许多资金背水一战,并利用各种背景造论托市!!
       这样救不了经济!救不了收入差距也刺激不了消费!
       看好了,祸害是怎么演变的。
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stockfox 2015-11-02 15:27:39发布主贴
银行不良飙升大降 基层排队辞职
【摘要】媒体:银行不良贷款飙升工资大降 基层员工排队辞职
       [淘股吧]
       
       2015年11月02日 14:06
       
       来源:北京商报 作者:崔启斌 岳品瑜 
       
       
       
       
       原标题:不良贷款飙升 银行退守薄利时代
       
       “一年前就想着辞职。不良率上升了,我们的工资也下降了,扣完五险一金工资不到3000元。”一位国有银行员工魏武辉(化名)苦笑道。
       
       不良率持续攀升让商业银行在这个冬天的日子并不好过,而银行基层员工由于高薪光环褪去,辞职率大幅攀升。根据16家上市银行最新披露的三季报数据显示,我国商业银行的三季度不良率再次出现一定程度的上升,国有银行不良率升至2%以上。受此影响,银行净利润增速大幅下滑,四大行的三季度净利润降至“零”时代。随着经济形势尚未明确,不良率何时企稳还是未知数。
       
       基层员工“排队辞职”
       
       魏武辉两年前毕业即进入位于一线城市的某国有银行工作。在他看来,当时这份工作收入稳定还有各种补贴待遇。然而,仅仅过了不到一年,魏武辉开始懊恼,最终选择了辞职。“辞职原因很简单,银行现在一方面面临新兴金融业态的冲击,另一方面由于自身受制于不良率的影响,净利润遭遇下滑。银行现在只能把员工的工资降低来补贴利润,以前很多好的福利和待遇现在都消失不见了。” 魏武辉说道。
       
       同样想着辞职的还有位于另一家国有银行工作的员工韩笑(化名)。“现在银行不良率增加了很多,每天都需要打电话去催收,跟客户讲不良贷款的事情,此外,老员工则一直在整理不良贷款的事情,其他的活都要我们新来的员工做,很累。”韩笑称。
       
       日前也有消息称,一家在一线城市的国有银行基层员工正在排着队辞职,因为银行内部人手不够,所以大多数辞职没有被审批。“个别国有银行为了不允许员工辞职采取辞职罚款的措施。”魏武辉告诉北京商报记者。
       
       对此,一位在某股份制商业银行工作多年的资深人士表示,微观层面的信息只能代表个人,不能代表整个宏观层面。该资深人士表示,银行不良率升高确实会对利率造成一定影响,因为不良贷款坏账增加要靠银行留存的利润进行拨备核销。但是具体来看,银行里面也是有很多岗位的,并且银行的收入结构基本是两块,一块是月薪,另一块是年终奖。年终奖可能会带来一定的浮动,月薪则是按合同来的。信贷员和客户经理的各项福利和待遇或许会据此受到影响,他们的辞职也不容易受到审批。
       
       而在中国社科院金融所银行研究室主任曾刚看来,这个说法没有定论。曾刚表示,银行不良率上升确实会影响到银行的利润和业绩;而且对于个别不良率上升较快的银行,很多基层员工今年的绩效甚至都会大打折扣。
       
       15家上市银行不良率上升
       
       事实上,坊间之所以有关于银行员工排着队辞职的传言,很大程度上是因为近年来银行不良贷款余额飙升,不良贷款率激增。北京商报记者统计三季报数据显示,截至三季度末,在16家上市银行中,农行不良率最高,为2.02%,也是惟一一家不良率攀升至2%以上的上市商业银行。其余上市股份制银行不良率在1.3%-1.6%之间,其中,招行、兴业银行不良率超过1.5%,具体来看,招行不良率为1.6%,兴业银行不良率为1.57%。上市城商行不良率相对国有大行以及股份制银行处于较低水平,且目前不良率仍处于1%以下,其中,南京银行不良率为1.95%;北京银行不良率为0.94%;宁波银行不良率为0.88%。
       
       除宁波银行外,其余15家上市银行截至三季度的不良率较2014年末均出现一定幅度的上升,其中,招行、农行、兴业银行不良率上升幅度较大,招行三季度不良率较去年末上升了0.49个百分点;农行不良率较去年末上升了0.48个百分点;兴业银行不良率较去年末上升了0.47个百分点。
       
       对此,中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为,当前我国商业银行的不良率平均来讲还是不高的,但2%是一个比较重要的分水岭。在他看来,银行不良率在2%以下都属于比较健康的状况,除了个别银行,当前商业银行总体的资产质量还是处于健康的状况。如果个别银行不良率偏高且超过2%,则需要及时采取完善的风控措施。
       
       不良率2%生死线
       
       曾刚认为,“银行能够承受的坏账水平远远超过2.5%。因为不良贷款的出现并不意味着损失,不良率和损失率是要区别开来的。不良贷款率意味着出现很多有瑕疵的贷款,但是很多有瑕疵的贷款价值回收率是很高的。一方面,很多贷款都是有抵押的,即使借出去的贷款不还银行了,并不意味着银行就会损失,银行有可能要回抵押房子,比贷款更值钱”。
       
       一位在股份制商业银行工作多年的资深人士对此则表示,如果仅仅考虑传统的存贷业务,银行过去很长时间都是靠存贷款之间的利息差来盈利的。“比如说原来银行的息差是3,也就是说银行通过借贷100元能赚到3元钱。如果不良率高过了3%,意味着它的风险成本高过了它的毛利率,那这种情况对于银行来说绝对是危险的,也是不可持续的。目前整个银行业的平均息差水平大概在2.5%左右,此外,银行还要刨去人工成本,所以说如果银行不良率逼近2%的话就很危险了,中国的监管一度是非常谨慎的。”上述资深人士表示。
       
       商业银行不良率开始呈上升态势,和经济形势密切相关。国家统计局此前公布了三季度GDP增长数据为6.9%,这是我国GDP时隔六年来再度破七。
       
       在谈到当前我国商业银行近一年来不良率升高的原因,曾刚表示,根源还是在于当前经济处在一个下行的周期。
       
       曾刚直言,当前主要商业银行还是面临着宏观层面经济周期的问题。目前整个实体经济还处于调整当中,从GDP增长速度破七来看,尽管该数据还在目标区间,但是今年GDP的增速已是近年来表现比较差的一个时间段,这其中面临的过剩产能遭遇淘汰,给银行造成相当大的压力,过剩产能可能包含银行信贷在里面,所以如果过剩产能要淘汰,相似企业要关闭,银行面对的风险就要上升。
       
       赵锡军则认为,总体来看,商业银行不良率升高跟当前宏观经济面临的环境确实有联系。但他同时表示,这也和每个银行所做的经营管理的战略有关系,一方面,大家都要关注宏观经济形势的变化所带来的压力;另一方面,每家银行要把握好自身的发展战略,特别是加强在风险防控方面的能力。
       
       北京大学中国金融证券研究中心副主任吕随启也表示,银行不良贷款率提高确实和当前宏观实体经济整体在下滑、企业破产率在提高、还本付息能力下降有关。
       
       等待企稳
       
       辞职后的魏武辉下一步想去互联网金融公司工作,但是目前互联网公司尽管过了草莽时代,质地也还是参差不齐。而韩笑则称,虽然很想辞职,但是考虑家庭因素,还是很希望留下来,但是希望工作不要太辛苦。“希望银行的不良率能够企稳,我们这些银行基础员工的工作才能更为稳定。”韩笑直言。
       
       不良率的企稳在一定程度上依赖于经济的企稳。为了缓解经济形势,自去年以来,央行一直采取较为宽松的货币政策,降息降准政策也成为了每个季度的“常客”。不过,在需求低迷的状态下,货币政策持续宽松对于企业的信贷刺激并不强烈,经济形势依旧严峻。
       
       “从需求出发,我们发现企业对资金的需求并不旺盛。这意味着很多企业并不想贷款,因为不管什么样形式的融资,贷款、发债,各种各样的融资总是有成本的,如果收益不能覆盖成本,那么企业就不会去做融资以及利用融资来的钱去投资生产。”前述在股份制商业银行工作的资深人士表示。
       
       在分析人士看来,经济形势严峻的背景下,商业银行为了稳住净利润,必须改变依靠传统利差获利的形势。
       
       
       赵锡军指出,“当前我国商业银行利润快速增长已经过去了,面对新的形势,可能更多的要练好内功。尤其是宏观经济环境的变化,金融市场改革的推进诸如利率的市场化,汇率的改革这些方面会带来更大的影响。在这种情况下,商业银行应该要把握好业务拓展和风险防控的关系”。
       
       曾刚则认为,面对升高的商业银行不良率,现在银行自己能做的很少,可以尝试继续加大拨备力度,加大资本充足的准备和对坏账的核销,尝试和资产管理公司交易以及不良资产证券化等,这在一段时间内可以起到降低不良率的效果。“但是最根本的还是我国宏观经济怎么能尽快的企稳增长,能够尽快的企稳和回升。要知道商业银行不良率提升,本身是因为经济下行导致信用风险上升。”曾刚表示。
       
       北京商报记者崔启斌 岳品瑜 实习记者邹晨辉
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dygf 2009-09-06 06:50:31发布主贴
审计署查4万亿向 部分逃出
【摘要】审计署查4万亿贷款资金流向 部分资金逃出股市
       [淘股吧]
       2009-09-05 06:25:33 来源: 四川新闻网-成都晚报(成都)  手机看新闻 
       核心提示:审计署驻地方特派办已进驻一些大型商业银行分支机构,重点调查“4万亿”政策配套的项目贷款资金流向。部分银行人士指出,近期已有一些来历可疑的资金从股市闻风而逃。
       
       成都晚报9月5日报道 审计署驻地方特派办已进驻一些大型商业银行分支机构,重点调查“4万亿”政策配套的项目贷款资金流向。部分受访银行人士指出,部分信贷资金已有“噤若寒蝉”之势,“近期已经有一些来历可疑的资金从股市闻风而逃”。 (本文来源:四川新闻网-成都晚报 )  
       
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风吹过的国度 2017-10-26 12:43:54发布主贴
了,为场注洪水
【摘要】京东17000额度不知为啥今天放不了。
       只有贷款,炒股能治好我冲动操作的毛病。
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hyql 2010-03-27 17:36:58发布主贴
银监会:坚决查处违规
【摘要】银监会:坚决查处贷款违规流入股市楼市
       [淘股吧]
        时间:2010年03月27日 
         银监会有关负责人昨日表示,为配合国务院整顿房地产市场秩序,查处房地产企业违规行为,银监会已要求银行业金融机构积极做好房地产贷款风险防控工作。 
         银监会采取的具体措施主要包括四个方面:
         一是经国土资源部门、建设主管部门查实存在囤地、捂盘行为的房地产开发企业,商业银行要将其列入警示名单,不得对其发放新增贷款,已有贷款要切实采取保全措施。
         二是对上述房地产开发企业用所持有土地作为贷款抵押品的,各银行认真查处可能存在的重复抵押问题,并对抵押率进行扣减。
         三是对国资委公布的78家不以房地产为核心主业的中央企业,对非在建工程为抵押贷款的一切项目不受理授信申请,已授信的要保全,并停止其新增授信。
         四是坚决贯彻落实"三个办法一个指引",通过"受托支付"、"实贷实付"的贷款使用支付方式,有效加强对贷款用途和贷款使用的管理。对于检测到的贷款违规流入股市、房市问题要坚决查处,不留隐患。
         同日,银监会主席刘明康在出席伦敦政治经济学院亚洲论坛时表示,去年大举放贷的中资银行已经解决了通过市场顺利融资的问题。
         他说,银监会要求银行降低房地产领域的贷款质押率,并要求所有银行的抵押物必须是建筑物,即在建的商业建筑或住宅,而不只是一片土地。另外,银监会也提高了按揭首付比例以降低风险。 
         .证.券.时.报
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潮水9999 2015-05-28 21:25:41发布主贴
监管摸底理财消息不实 实为排查
【摘要】28日讯,数家银行资管部门负责人向记者证实,市场流传甚广的银监会摸底理财资金入市一事并不属实。监管层正在排查的是贷款资金流向,而非理财资金流向。(时报-券商中国)
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hx888 2009-07-26 18:22:16发布主贴
财政部:造成虚假繁荣
【摘要】东方早报7月25日讯 昨日,财政部会计司称,一些上市公司可能将部分银行贷款投入了股市和房地产市场,造成国内市场虚假繁荣的局面。
       [淘股吧]
       
       本周,沪指反弹逼近3400点,而房市更是一派欣欣向荣之景象。会计司在一份报告中称,银行去年共向1597家非金融上市公司发放贷款人民币3.9万亿元,但到去年年底,上述贷款中仍有1.3万亿元左右资金留在银行账户中。
       
       报告认为,上市公司拥有充裕的流动性,但这些流动性可能流入了股市和房市。与多数上市公司充足的流动性形成鲜明对比的是,大约40%的中小型企业已因缺乏资金而被迫停产或申请破产。
       
       在适度宽松的货币政策下,今年前6个月,新增货币贷款数量已过7万亿元,而6月的新增贷款量超过市场预期的1万亿元,达到1.3万亿元。流动性充裕下,股市和房地产市场可能会形成泡沫,并引发通货膨胀,报告认为,这将为中国经济增长带来不稳定因素,并加大政府宏观调控的复杂性。
       
       因此,财政部建议银行及时对贷款对象和行业进行调整,增加对小型企业的信贷供应,加强对信贷资产的监督,并采取有效措施防止银行贷款流入股市和房地产市场。
       
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hx888 2010-01-25 10:29:18发布主贴
中如何看
【摘要】 
       [淘股吧]
       
       现在的股民炒股没有太多的专业股票短线操作技巧,选股、看股经验多半来自机构股评和专家的讲谈,听的多了似乎就会有一个念头,在股市中资金的流入流出可能决定股票的价格,因为很多股票只要有资金流入就会上涨,而资金流出后这些股票就会下跌。那么股市中如何看资金流入流出呢?
       一.最简单的方法就是用外盘手数减去内盘手数,再乘以当天的成交均价就得出当天的资金净流量,如果外盘大于内盘就是资金净流入,反之就是资金净流出。有的股票技术分析软件可能计算公式更复杂一些,计算所采用的数据更全面一些,比如炒股软件等等,但是其根本原理就是根据行情回报的股票成交量计算情况区分外盘内盘
       二.股价上升期间发生的交易就算流入,股价下降期间 发生的交易就算流出,这种统计方法也有多种:
       1. 与前一分钟相比是指数是上涨的,那么这一分钟的成交额计作资金流入,反之亦然,如果指数与前一分钟相比没有发生变化,那么就不计入。每分钟计算一次,每天加总统计一次,流入资金与流出资金的差额就是该股票当天的资金净流入。这种计算方法的意义在于:指数处于上升状态时产生的成交额是推动指数上涨的力量,这部分成交额被定义为资金流入;指数下跌时的成交额是推动指数下跌的力量,这部分成交额被定义为资金流出;两者的差额即推动指数上升的净力,该股票当天的资金净流入就计算出来了。
       2. 买盘和卖盘也与资金流入计算有关,上升只计算买盘计算为资金流入,下跌只计算卖盘计算为资金流出。再计算全天资金流入流出差。  
       对个股来说,也是这样。一般情况下,将一段时间内(假设0.几秒钟)股价上升就将这短时间内的成交量当成流入;反之股价下跌,就当成流出。然后统计一个一天的总净流量就是总流入减去总流出了。
       其实,买入卖出资金是一模一样的,不过是某一分钟买入的比较主动,使股价比上一分钟上涨了,这一分钟的成交额计作资金净流入;反之,某一分钟卖出的比较主动,使股价比上一分钟下跌了,这一分钟的成交额计作资金净流出。我们要关注的是主力在买入与卖出这段时间的长短与资金量。如果时间常切资金量庞大,就应及时跟进。如果进入时间短那表示主力并没有关注这只股票,应持币观望。
       股市中看资金流入流出的量只是一个参考,股民们切忌不要忙目单一相信某一指标。怎样买股票还要综合各方面信息进行比较。 
       
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shengli99 2011-05-09 11:34:23发布主贴
申万跳楼200万做多期指 结果巨亏
【摘要】http://www.sina.com.cn  2011年05月09日 10:18  证券市场周刊
       [淘股吧]
          年轻的赵立臣纵身一跃,鲜活的生命在股指期货一周年之际消失了。跳楼自杀的背后,赵立臣进行了危险的杠杆操作,在99%散户亏损的时代,赵立臣为股指期货一周年画上了重重的惊叹号。 
       
         本刊记者 王芳洁/文
       
         4月28日下午3点,沪深300(3136.734,15.34,0.49%)指数收于3161.78点,当日即下跌了62.63点。几分钟后,位于上海市常熟路171号的申银万国大厦11楼,身着制服的申银万国自营部职员赵立臣从窗台跳下,结束了其年仅31岁的生命。
       
         据悉,赵立臣死时手中握有遗书,书中写满了对家人的歉意,但一切已无可挽回。
       
         由于赵立臣就职于申银万国自营部,死亡一时成为资本市场焦点。高仓位做多股指期货爆仓?还是个人投资失败?2011年4月,恰是A股股指期货推出一周年,年轻的赵立臣用他的纵身一跃,为这个同样"年轻"的金融衍生品画上了一个惊叹号。
       
         危险的杠杆 
       
         赵立臣出事后不久,有猜测是其代表申银万国进行了投机性的股指期货交易,导致爆仓。4月29日,申银万国站出来说公司只进行了股指期货套保业务,并且运营处于盈利状态。
       
         而接近申银万国的人士告诉记者,赵立臣确实做了股指期货,但这是其个人行为。《证券业从业人员执业行为准则》中明确规定,证券从业人员个人不能进行股票交易,但未明确对期货投资的限制。
       
         赵立臣身后,有人详述了赵投资股指期货的过程。
       
         此人说,赵立臣是在4月18日,以3360点开仓买入了10张期货合约。此前10天,也就是4月8日,沪深300的期货5月主力合约向上突破,收在3366点,当日现货收在3353点。
       
         按照上述仓位,赵立臣的保证金需要180万元,该人士还表示赵只留了20万元的浮动保证金。换句话说,赵立臣投入股指期货市场的资金高达200万元。
       
         对于机构来说,200万元当然是毛毛雨,但赵立臣则不然,这个1978年出生的上海财大硕士,到今年工作不满四年。
       
         上述接近申银万国的人士告诉记者,申银万国内部有一种传言,赵立臣曾利用自己已经贷款的住房,向外高息融资,从而筹得的投资款。
       
         赵立臣用贷款购买的房屋再进行融资,其中已经使用了杠杆;而根据主力合约15%的保证金比例,又有了6倍多的杠杆。这个年轻的上海财大高材生,将杠杆的财富放大效应用到了极致。
       
         但赵立臣的做法显然有悖常规,进行期货投资的投资人,一般会将一小部分比例资金存入作为保证金,剩余大部分资金备用,以备下跌后补仓。
       
         但是过高的仓位根本承受不起行情波动,自4月18日之后,沪深300指数一路下跌,从4月18日开盘的3346.15点,一直跌到4月28日收盘的3161.78点,下跌了整整184.37点。
       
         但证券业人士告诉记者,实际上赵立臣最终没有爆仓,亏掉的绝对数额太大,超出了他承受的范围,更何况其本身就是高负债投资。
       
         受伤的总是散户 
       
         2010年4月16日,A股股指期货正式挂牌交易,"股指期货上市以来,市场总体运行平稳,实现了股指期货平稳起步、安全运行的预期目标。"4月初,中国金融期货交易所总经理朱玉辰对股指期货上市近一年作出总结。
       
         然而,朱玉辰话音落后不久,散户赵立臣的纵身一跃,成为股指期货一周年的悲情时刻。
       
         事实上,在股指期货市场,早有舆论,99%的散户都成了"炮灰",真正赚钱的只有机构。尽管从理论上来说,机构操纵大盘的可能性很小,但是A股股指期货目前的产品非常单一,仅针对沪深300成分股,因此机构在操作成分股的期货和现货交易时可以形成对冲。
       
         曾经参与设计股指期货的人士告诉本刊记者,外资机构可以利用大笔资金,来操纵A股股指期货。
       
         无论如何,对于散户来说,很难像机构一样进行套期保值或者套利,更多的散户选择在这个市场投机。当然,赵立臣并非简单的散户,按照申银万国的说法,其为该公司自营部研究员,即买方研究员。如此说来,赵立臣完全有可能知悉部分申银万国自营部分的现货交易方向,即便如此,他仍然是99%亏钱的散户之一。
       
       
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林奇 2009-02-21 09:29:24发布主贴
央行:新增"查无实据"
【摘要】  本周一位央行官员在某国有银行发表讲话过程中表示,彻查结果已经出来,上海方面并未截获违规资金入市的证据,但是监管层对"是否有资金进入股市"的可能性判断,却是"有"大于"无"。
       [淘股吧]
         针对新增贷款游离实体经济之外,悄悄进入股市的话题,以及央行已会同各地银监局对银行新增信贷流向展开彻查的消息,央行一官员公开表示,彻查结果已出,但资金有否流入股市仍不好说。央行研究局局长张健华表示,继续降息可能陷入"流动性"陷阱,中小企业贷款仍然比较困难。19日在第二届上海金融论坛上,中国人民银行研究局局长张健华表示,从几家银行2月份上半月的新增贷款数额来看,2月份的数据还将保持在高位。
         数据显示,1月我国信贷资金放出1.62万亿元天量之后,2月份信贷增速有所放缓,新增贷款不会延续1月份的飙升态势。2月过半,工农中建四大行新增贷款近1500亿元。有分析人士称,2月新增规模难以达到1月新增的50%。中金证券则预计,本月新增贷款可能仅为3000亿元至4000亿元,大大低于上月。
         彻查结果已经出来
         大规模放贷之后,管理层对实体经济的受益却并不乐观,相反对资金违规流入股市的担心与日俱增。
         此前有消息称,央行已会同各地银监局对银行新增信贷流向展开彻查,而项目贷款、票据融资正是检查重点。
         记者也了解到,本周一位央行官员在某国有银行发表讲话过程中表示,彻查结果已经出来,上海方面并未截获违规资金入市的证据,但监管层对"是否有资金进入股市"的可能性判断,却是"有"大于"无"。
         这位官员同时表示,这并不表示没有信贷资金辗转进入股市,相反可能性很大。
         而19日出席上海金融论坛的央行研究局局长张健华在接受记者采访时表示,"有没有资金入市实在不好说。"
         张健华称,虽然今年1月新增信贷数呈现快速增长态势,但并未像监管层期望的那样大量注入了实体经济。
         "通过对货币供应量的研究,虽然信贷增长很快,表现为广义货币供应量M2快速上升,但是流动性比较强的狭义货币供应量M1并没有相应地按比例增长,反而下降了。"张健华称,M1反映的是整个经济活动中最活跃的那部分,而这一数据的下滑表明信贷资金的流向并不乐观。
         银行未监测到异常
         19日,在接受记者采访时,央行研究局局长张健华对资金流向并未做出明确表态,"有没有资金入市实在不好说"。上海银行副行长王世豪则表示,资金入市存在可能性。他告诉记者,"即使1月份新增的1.62万亿贷款中有一部分资金流入股市,也是很正常的。企业也好个人也好,他们原本有自有资金,但同时获得了银行贷款,那么原来的资金腾出来放进股市,这种情况很有可能发生。"
         从1月信贷数据来看,四大行的信贷投放占到整个行业的一半左右,尤其是工行和建行占比最大。在2009年1月的信贷投放中,工行和建行当月新增贷款分别为2712亿元和2500亿元。
         为此,记者向工行和建行的相关部门了解情况。工行某内部人士告诉记者,银行集中投放贷款的原因无非是"早投放早受益",至于是否有资金进入股市,如果企业自有资金充足,确实可以操作,而且银行也无从监管。"但是,从审查的角度来看,按照银监局的规定,目前银行在放贷过程中,对资金流向有一套完整的体系,每一份贷款都有档案可查,对账单、凭证都不可能造假。"
         这位工行内部人士同时告诉记者,1月份投放的许多项目贷款属于2008年的"尾巴"项目,即去年已经完成授信的审批流程,只不过去年底的贷款额度不足才放到今年放贷。目前银行并未监测到大笔贷款存在流向异常的情况。
         建行一位内部人士也告诉记者,由于银监局审查力度大,并且银行内部的内控也很严密,对各个支行的检查几乎到了"三天一小查,五天一大查",因此,即便出现资金流入股市的现象,也是银行层面监管不到的部分。
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钱生钱 2010-06-08 11:06:28发布主贴
谁说紧?
【摘要】参加一个当地金融内部会议,银行部门说下半年可贷额十分丰裕。
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运气2019 2019-04-07 17:17:34发布主贴
重磅来袭:违规信明天死翘翘了
【摘要】清仓观望
       
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中国伊利 2009-07-07 22:31:18发布主贴
1.16万亿进
【摘要】   信贷资金1.16万亿进入股市,既然这个消息传出来,估计后续制约手段就要出台,股市自然就见顶了。时间不会太长的,比如04年出台宏观调控的消息后,不到半个月就见顶。这次也许更快。
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一帆风顺FHT 2019-06-03 18:10:38发布主贴
两部委:做好种猪场和规模猪场贴息
【摘要】两部委:做好种猪场和规模猪场流动资金贷款贴息工作
       21分钟前农业农村部
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       智能语音版
       约6分钟
       农业农村部办公厅、财政部办公厅关于做好种猪场和规模猪场流动资金贷款贴息工作的通知
       有关省(自治区、直辖市、计划单列市)农业农村(农牧)厅(委、局)、财政厅(局):
       受非洲猪瘟疫情等多重因素影响,我国生猪生产出现下滑,补栏积极性受到冲击。为帮助养猪企业渡过难关,切实稳定生猪生产,确保猪肉市场有效供应,鼓励和支持各地开展针对性政策性农业信贷担保服务,现就生猪养殖企业流动资金贷款短期贴息支持有关事项通知如下。
       一、强化政策性农业信贷担保服务
       省级农业信贷担保公司要充分发挥政策性功能,积极为种猪场(含地方猪保种场)和年出栏5000头以上的规模猪场提供信贷担保服务。鼓励将猪舍等地上附着物、生猪等作为反担保措施。对在保担保贷款到期的养殖场户实施展期担保,并推动银行等金融机构实行无还本续贷;对单户养殖场提供的担保余额不得超过1000万元;对于200万元—1000万元(含)之间的担保项目,自本通知下发之日起至2019年10月31日,可纳入“双控”考核范围,并可按规定享受担保费用补助和业务奖补政策。
       省级农业信贷担保机构在坚持市场化运营和做好风险管控的基础上,应尽量简化担保贷款程序,缩短办理时间,保证贷款尽快到位。各级农业农村、财政部门不得作强制命令,不得干涉省级农业信贷担保公司的正常业务调查评审等工作。
       二、给予生猪养殖企业贷款贴息支持
       各地可根据实际,对具有种畜禽生产经营许可证的种猪场(含地方猪保种场)及年出栏5000头以上的规模猪场给予短期贷款贴息支持,贴息范围重点是用于相关企业购买饲料和购买母猪、仔猪等方面的生产流动资金,贴息资金从中央财政农业生产发展资金中的适度规模经营资金中统筹安排,对养殖企业银行贷款贴息比例原则上不超过2%。此外,地方财政还可通过自有财力等其他渠道安排贴息资金,但贴息比例总和不得高于同期银行基准利率。贴息时间从2018年8月1日至2019年7月31日,对贴息期内到期的贷款,应按照实际付息时间计算;对贴息期内尚未到期的贷款,应按照贴息截止时间计算。
       三、有关要求
       各地要加强对贷款贴息工作的管理和指导,完善备案申请、兑现贴息、项目验收、监督检查等工作流程,保证资金的使用效益。
       一是严格审核程序,准确测算贴息金额。省级农业农村部门要会同财政部门制定切实可行的贴息办法,及时通知相关养殖场测算和申报贴息资金,并对企业申报的贷款贴息相关资料进行认真审核,审核意见报财政部各地监管局(以下简称“监管局”)进行复核。对从事多种经营业务的企业,应严格区分贷款用途,确实无法划分的可按产值比例核定用于生猪养殖的流动资金贷款规模。
       二是加强公开公示,保障资金安全。贴息测算过程要做到公开透明,贴息企业名单和贴息金额要在相关媒体或网站上进行公示,公示期不低于7天。对提供虚假资料骗取贴息资金的企业,一经查实,全额追回贴息资金并依法依规严肃查处。
       三是及时拨付资金,保护农民利益。省级财政部门按照监管局审核结果,将贴息资金及时直接拨付相关企业,并将结算情况报监管局备案。省级农业农村部门要引导和督促生猪养殖龙头企业严格履行与农户、农民合作社等签订的订单合同,确保及时回收订单农户出栏生猪,切实保护农民利益。
       各省级农业农村部门会同财政部门于2019年11月30日前,将生猪养殖企业流动资金贷款贴息政策落实情况及实施效果报送农业农村部、财政部。
       农业农村部办公厅
       财政部办公厅
       2019年5月28日
       
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子吟 2009-11-04 09:50:50发布主贴
磷化大幅
【摘要】化工行业绝对机构跑步入场  尤以涨幅偏小的磷化工(澄星股份)为甚
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cwangduo 2011-05-17 15:12:29发布主贴
【摘要】大盘近半个月来,第一天有资金流入,如果未来几天能持续流入的话,反弹可期了,如果不能的话,估计又要创新低了。
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热点财经 2017-02-22 10:58:11发布主贴
董明珠要掏钱给买房,阿里腾讯为提供数十亿无息
【摘要】    地球上已经没有人能阻止董小姐了。
       [淘股吧]
           说一不二的董明珠,再次语出惊人,“格力员工都要享受两房一厅,我掏钱!”
       
    
           董明珠2月21日做客人民网直播时表示,要让格力电器员工都享受两房一厅的待遇。主持人惊讶的问道,钱谁出呢?董明珠回答的很干脆“我掏啊!”。
           当然,董明珠也表示,只有员工在格力退休,才能得到房子的所有权 ,如果中途离职,房子还要退回的。但,那也很值啊!
           此外,董明珠在谈到格力手机时表示,要求员工用格力手机是出于对产品的信任,希望他们能够在使用自己产品的同时,提出改进意见以便提升用户体验。
           对于主持人“以后要是格力出汽车了怎么办?”的问题时,董明珠放出豪言:“我会送!”
           去年的11月底,格力公布,从2016年12月起,在现有月工资的基础上,格力电器将对入职满三个月的全体员工,每人每月加薪1000元,格力有71419名员工,一个月花掉7000多万,一年增加成本8.4亿!
           在员工福利方面,互联网公司出手更为阔绰。
           腾讯发股票、提供无息贷款
           去年的11月11日是腾讯成立18周年纪念日,腾讯老大马化腾宣布,给每位员工发放300股腾讯股票(按当时的腾讯股价计算,每人约六万港元,大概五万人民币),作为公司成立18周年的特别纪念。本次授予股票总价值约达17亿港元,约合人民币15亿元。
           当时,腾讯还为在职员工、离职员工、外包人员和公司服务人员准备了总额约3000万元的现金红包,单个红包金额在188-1888元之间不等。
           此外,腾讯2015年升级首套房安居借款额度,北京、上海、广州、深圳等一线城市员工最高可以申请最高50万元的无息贷款,除此之外二线城市的无息贷款额度调高至25万元。员工只需出具购房合同,并提供由央行出具的个人信用查询报告,即可在无实物担保的情况下进行无息贷款。
           2012年8月,谷歌推出“死后福利”——谷歌员工因意外去世后,其配偶可以在10年之内继续领取去世员工生前50%的薪水。在腾讯,过世员工的家属同样可以领半薪十年。不一样的是,如果该员工有孩子,每多一个孩子额度会有额外增加,每个孩子增加12个月薪。在具体发放上,一部分是一次支付,因为发生不幸时,家人会需要用钱;另一部分,腾讯会通过信托公司处理。
           阿里建房只给内部员工
           去年3月,阿里巴巴集团确实在公司内网发布了380套商品房的申购公告。面积从87—118平方米不等,属阿里巴巴西溪三期地块。 据媒体报道称,此房源以市场价格的6折出售给公司员工。(见下图)
       

           阿里此前推出的“iHome”计划更是大手笔,包括提供30亿无息贷款帮员工买房,投入5亿设教育基金帮员工解决子女学前和小学教育问题,另外提供4000万物价补贴。阿里ceo张勇透露,在今年会继续推进一系列员工福利方案,包括无息住房贷款iHome、健康保障计划、互助计划等等。
           他们福利为何这么拽
           不管是腾讯的首套房计划,还是阿里巴巴的“iHome”计划等等,动辄就是几亿几十亿,为员工提供无息贷款。买房娶妻,此种福利不仅实惠,还可挽救无数青年恋人于水火。但对那些捉襟见肘的小公司来说,这却无异于“痴人说梦”。
           除了有钱外,更重要的还是理念。
           马云坦言,阿里第一大产品既不是淘宝、天猫、支付宝,也不是阿里云、菜鸟,而是员工,“我们的员工强大了,我们的产品自然会强大,我们的服务会做好,客户才会满意。”他透露,阿里早期在华星大厦办公时,其他公司开出4倍工资挖人,结果阿里员工一个也没跳槽。谈及薪酬福利,马云认为,财聚人散、财散人聚。他同时表示,利益一定是自己打下来的,没有人的奖金、收入是别人给的,而是凭自己的努力。
           腾讯的理念同样与众不同。
           在腾讯这家互联网公司,福利部会用产品经理的思维,而不是传统HR理念去开展工作。腾讯薪酬福利部助理总经理、人力资源总监方慧玲透露:“我们team的十几个人,人人都有产品经理的意识,每个产品经理手上都有各种各样的产品。每个人会有一个模块,他们不但要知道自己所在的福利模块在社会上的变化,还得懂腾讯人的需求。”在方慧玲看来,除了能帮助企业留住员工,福利在很大程度上是跟员工的情感的交流。她说:“比如说生孩子、结婚、家里人生病需要帮忙之类的,这些都是情感方面我们可以让员工感受到企业的一种温暖。”(来源:Wind资讯、中国基金报、凤凰科技、浙江在线、第一财经等)
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ttuu 2009-02-14 17:14:59发布主贴
牛年A走强源于巨额部分
【摘要】本报记者 贾肖明
       [淘股吧]
       
         今年以来,A股表现出的强烈反弹劲头,源头终于被找到。
       
         昨日,1月份信贷数据公布,大大超出了市场预期。其中,1月末M2同比增长18.79%,较上月17.8%的增幅加快;1月当月人民币贷款增加1.62万亿元人民币,大大高于去年12月增加的7718亿元。不少分析人士指出,信贷激增导致相当一部分资金流入股市,是推动股市反复走高的主要原因。
       
         部分资金流入股市
       
         央行数据显示,虽然M2和企业贷款大幅增长,但是反映企业生产活性M1却同比仅增长6.68%,较上月9.06%的增幅明显下滑。国家统计局此前也公布,中国CPI同比涨幅仅为1%,已连续九月走低,通缩的压力依然存在。
       
         “这说明存在企业存款定期化的现象”,招商证券策略分析师陈文招表示,这跟1月份春节因素也有关系,春节期间不少企业企业休工,所以活期存款比较少,所以M2和M1之间差距大。申银万国证券宏观经济分析师李慧勇的解释是,“从整个贷款结构看,主要投向票据融资和短期贷款,而由于固定资产项目尚未到位,可能导致一部分闲置资金定期化。同时,相当一部分资金流入股市。
       
         “从历史经验来看,M2增速高于GDP增速带来流动性过剩的情况,的确会带动A股走强”,陈文招表示,这不是说信贷资金被挪用炒股,而是间接的流入。“例如,企业有1000万元闲置资金,如果可以得到低息贷款的话又觉得股市有机会,可以把这部分钱投资股市,间接给股市提供了增量资金”。
       
         银河证券指出,2008年9月份以来,央行已经连续5次降息189基点。2008年12月M1增速回升到9.1%,比11月提高2.3个百分点,扭转了自2008年5月以来连续7个月的下滑趋势,M1增速见底回升。“1季度是往往是全年流动性最充裕的季节,也是过剩流动性流向股市的最好时机。”
       
         股市大涨缘自流动性充裕
       
         2009年以来,A股已经大涨20%,在全球股市中表现一枝独秀。但是从企业盈利的基本面上来看,实际上并没有好转的迹象。
       
         “信贷数据变化带来经济复苏预期和流动性过剩是催动本轮行情的主要因素”,陈文招认为。博时精选股票基金经理余洋也表示,牛年的A股市场迎来了开门红。企业盈利的明显改善目前还看不到,这轮股票市场的上涨主要来自于政策因素和流动性充裕带来的估值水平提升。
       
         从股市表现也可以看出,涨幅最好的是以鲁信高新(17.97,0.12,0.67%)、西藏矿业(18.61,-0.22,-1.17%)等主题投资类个股,而反映实体经济的金融和钢铁类个股却相对弱很多。银河证券最近明确指出,目前成长性主题投资正当其时。
       
         随着股市的大幅上扬,估值压力已经出现,行情能否延续,还是要回归基本面。余下表示,如果经济数据在一、二季度好于市场预期,此轮行情有可能会因为企业盈利预期的继续改善而得到持续。“如果流动性发生变化或者未来宏观数据低于预期,都可能终结行情”,陈文招预计。 
       
       
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风吹过的国度 2017-08-25 13:47:35发布主贴
来了?想了!
【摘要】上次牛市错过了一个亿,这次不想再错过,改变人生命运的机会来了!
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热点财经 2017-05-23 09:31:43发布主贴
住房公积低收缴存占比大 占比低
【摘要】每一起贷款买房背后,可能都会摊上一本难念的“经”。
       [淘股吧]
       “要想得优惠,你得先有足够的本钱。”谈到自己在北京买房的经历,李先生向《每日经济新闻》记者感慨,“上班第一个月就开始交住房公积金,本以为用公积金贷款能便宜点,没想到在一套房动辄四五百万元的北京,减去公积金贷款120万元的最高限额后,剩下的钱仍然付不起,无奈还是只有走商业贷款的路子。”
       去年以来,部分城市降低公积金贷款最高额度,低收入群体通过公积金贷款买房的门槛也随之增加。
       当前,公积金缴存的主要群体和通过公积金贷款购房的群体明显分化。《每日经济新闻》记者梳理发现,广东、北京、上海等地,住房公积金缴存职工中,低收入群体占到六成左右,但是使用公积金贷款职工中,低收入群体仅占三成左右。与之对应的是,中等收入群体在缴存中占比低,但在贷款中占比高。
       中国人民大学土地政策与制度研究中心主任叶剑平告诉《每日经济新闻》记者:“在三四线城市公积金贷款额度还基本能满足购房者需求,但在一二线城市中,公积金贷款最高额度与房价不匹配的现象更为明显。”
       案例:公积金贷款买房遇尴尬
       在近年房价上升的背景下,以支持中低收入群体住房需求为主要目的的住房公积金,面临难以适应低收入群体贷款的尴尬。
       在购房时享受低贷款利率无疑是职工缴纳住房公积金时最大的期待。然而,对部分房价较高城市中的存缴职工来说,公积金可贷额度不足、对购房支持力度不够等问题让公积金的作用打了折扣。
       目前在北京,个人公积金贷款首套房贷款的最高额度为120万元,二套房贷款的最高额度为80万元。在上海,购买首套住房,借款家庭1人参与贷款的住房公积金可贷金额为50万元,2人以上参与贷款的,住房公积金可贷金额为100万元。
       李先生在2016年初购买了北京大兴区西红门一处房子,房子当时总价是277万元。他告诉记者,当时集全家之力凑了100万元首付,如果通过公积金贷款最多贷120万元,其余57万元就需要商业贷款,但是这种组合贷款走流程的时间可能要3个多月,纯商业贷款1个月就能批下来,所以最后全部走的商业贷款。
       “住房公积金对我来说就是零存整取,没得到贷款上的好处。而且利息还比存银行低。现在周边房子基本都涨到了400多万了,但北京公积金贷款的额度还停在2015年120万元水平没变。对还没买房的低收入者来说,公积金贷款更像是 鸡肋 。”李先生对《每日经济新闻》记者表示。
       现状:低收入群体贷款占比低
       当前,从人群结构来看,住房公积金缴存主体和贷款主体出现明显倒挂现象。
       从全国整体状况来看,住建部等发布的《全国住房公积金2015年年度报告》也显示,2015年缴存职工中,低收入群体占49.81%,中等收入群体占44.12%,高收入群体占6.07%。贷款职工中,低收入群体占36.61%,中等收入群体占57.43%,高收入群体占5.96%。
       上述报告中,低收入指收入低于上年当地社会平均工资,中等收入指收入介于上年当地社会平均工资1倍(含)~3倍之间,高收入指收入高于上年当地社会平均工资3倍(含)。
       叶剑平对《每日经济新闻》记者表示:“公积金制度的目标是要解决中低收入群体的基本住房需求,但目前来看,低收入群体获益较少。”
       在北京、上海和广东,上述现象更为明显。2016年,北京、上海、广东公积金缴存中,低收入人群分别占比53.1%、57.44%和68.99%,但是在住房公积金个人贷款中,上述三地低收入群体只占到30.6%、35.36%和26.64%。
       广东省的报告还显示,职工贷款所购住房套数中,90(含)平方米以下占38.76%,90~144(含)平方米占51.83%,144平方米以上占9.41%。
       有业内人士评论认为,广东住房公积金贷款中用于购买90平米以上住房占比过半,意味着公积金贷款主要流向中高收入群体改善型居住需求,用于低收入群体的基本居住需求相较偏低。
       改革:缴存比例或“限高保低”
       在国务院发布的《国务院2017年立法工作计划》中,修订住房公积金管理条例被纳入全面深化改革急需的项目,由住建部起草。
       从此前住建部起草的《住房公积金管理条例(修订送审稿)》来看,修订内容涉及对缴存基数和缴存比例实行“限高保低”,放宽提取条件,增强资金流动性等,缩短提取和贷款审批时限等。
       方正证券房地产首席分析师夏磊认为,虽然《条例》的修订会进一步考虑到低收入者的现实情况,但却不能解决首付款的问题,由于公积金的存缴比例是和收入呈正相关关系的,即收入低、公积金存缴额就低,所以在低收入的基础上其首付款的积累就一定有限,这一点,并不会因为条例的修订而改变。
       在叶剑平看来,要解决低收入群体的住房需求,仅通过住房公积金制度是有难度的,在金融方式中,可以针对低收入群体有贴息、补息等支持措施,更重要的是在金融措施之外还需要政府通过经济适用房、廉租房、发展租赁市场等方式满足低收入群体住房需求。
       另外,对低收入群体来说,如果无法通过公积金贷款享受到低利率的好处,况且与银行存款利率相比也没有优势,缴纳公积金不免有得不偿失之感。
       “现在公积金改革的方向之一是要增加公积金使用渠道,提高使用、提取便利性。特别需要重视通过多种渠道保证低收入群体的福利。”叶剑平对《每日经济新闻》记者表示。 
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yhy128 2016-04-03 01:00:47发布主贴
【摘要】回本
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龙王 2009-07-17 07:39:54发布主贴
变相调查
【摘要】信贷资金变相入市调查
       [淘股吧]
        时间:2009年07月17日 07:25:27 中财网  
         今年上半年银行新增贷款达到7.37万亿"天量",而8个月来,股市从1600点站上7月16日收盘的3183.74点,几乎翻番。
         这种"对接"已引起金融业监管层的关注。
         "有没有进入股市,真实的情况几乎无法监控。"长三角区域内某商业银行的支行副行长透露,一个月前,监管层就已经下达文件,要求各银行严密监控信贷资金流向。不过,一个多月了,他们并没查到违规现象。 
         信贷资金与股市行情是否存在着某种隐秘的对接?又是以何种形式避开"监控之眼"的?
         近日,本报记者对30余名中小企业主(产值或销售额从5000万到数亿元)进行调查,他们揭开了信贷资金变相入市的多种路径。
         变异的账户
         本次调查在一个投资圈里展开。记者调查的30多名企业主,绝大多数都称,将银行信贷资金转到股市"非常轻松"。
         浙江"××投资俱乐部"以QQ群的形式进行日常联络。群主是招商证券某区域的总经理,入群的资金量号称1000万元起。78个群成员中,大部分身份属于企业主或证券、期货市场的操盘手。
         该群成员在证券市场以短线操作,换股频繁,投资者清一色是有实业背景的企业主。接受调查的30名企业主中,有28名承认自己股市有银行贷款资金存在。
         高先生就是这股资金流中的一分子。他以21岁儿子的名义开户、炒股。但实际上,这些资金全部来自银行授信。
         高是一家电气企业主,10多年来,该企业产品销往美国,经营一直出色。由于以往的信用累积,其的企业已连续三年从国有商业银行获得1亿元的授信。
         去年8月起,受金融风暴波及,高的企业基本处于停业状态。由于国外市场不景气,他今年打算继续停业休整半年,并放弃银行的授信贷款。但情况出现了戏剧性的变化,按高的说法,由于银行增加信贷的需求,致使他最后不得不申请。
         邵行长就是高进行企业信贷的银行"主理",身份是一家国有商业银行的支行长。早在2008年底,他告诉高,2009年国家货币政策"适度放松",今年的贷款任务重,所以希望他的企业今年申请增加授信,帮忙"消化"。
         开工之前,高先生从银行所获的授信贷款资金处于闲置状态。邵行长的要求虽然令高为难,但考虑到他之前在企业融资上的帮忙,所以为了维护与银行的"业务关系",在企业停工的状态下,依然申请了授信额度。
         但资金总不可能处于闲置状态,高获得信贷资金后,便转到另一家银行的企业帐户上。
         这家企业是高拥有的电气公司旗下的财务公司,主业投资理财。这笔资金于是陆续通过财务公司,划转到他儿子的帐户上,由私募操盘进行操作。
         高就被这股信贷洪流卷进了股市。
         高回忆说,2月4日,操盘手以7.28元价格购入中科英华(600110)(600110.SH),投放了800万元左右入市。从此,他在三只股票上,不断地进行短线操作。入市的资金也随着股市的稳定和指数上涨而不断增加,目前达到了5000多万元。
         隐匿的路径
         像高先生这样,以企业名义携信贷资金入股市者并非个别。记者在30余企业主中调查获知,其中有10多名均以企业名义开户。
         这似乎是一场猫抓老鼠的游戏。
         前述长三角区域某城商行支行分管信贷业务的副行长坦承,银行虽然可以监控到信贷资金在本行系统中的流向,而一旦离开本行,他们就失去了追踪权限。
         针对于前述高先生这样的信贷资金转入股市的操作模式,他认为,银行其实无法监管,毕竟信贷资金已转入开户在另一家银行上的财务公司,贷款资金被变成了另一家银行的存款。而目前,银行对企业贷款情况可以跨行调查,却不能跨行调查企业的存款。
         因此,这名副行长认为,高先生类被银行调查"忽略而过",是因为目前银行存在的权限所导致。这也给金融业监管层留下了难题。
         调查中,几位企业主还向记者透露了一条非常隐秘的"混淆路径",以规避监管层的追踪。
         "银行贷款汇入到我们的帐户后,形成的现金流怎么流转,其实,连我本人都无法分辨清晰。"邱少在上海投资一个娱乐休闲项目。以实业起家的他,目前掌握家族企业的投资权。
         邱少说,他和4个朋友以私募形式集聚了5亿元的资金,分散在期货和证券市场。表面来看,他跟家族企业没任何关联。家族企业上月获得银行近亿元的信贷资金后,现金流更加宽裕。
         就算不以邱少的方式去腾挪资金,以企业名义同样可以进行证券市场投资。但外界却无法查清楚这部分资金是否来自银行信贷。
         浙江从事外贸行业的企业主刘方龙坦承了自己采用的一种路径,"这其实是一种非常普遍的做法,故意为之更容易规避监管。"
         由于外贸业务不景气,刘方龙暂时缩减了生产与经营规模,因此,年初从银行贷款获得的资金闲置了。由于前一波行情,刘方龙的企业帐户里尚有300多万元资金被套在股市,2月,他将银行信贷资金转入了股市。
         但是,因为和银行的信贷协议上写明这笔资金是"经营周转",他将银行信贷所得的近1000万元资金划到企业的信贷帐户后,随即划转给他的下家还了货款。
         这笔资金的贷款期限为半年。10天后,另会有客户将欠款陆续转进刘先生的企业帐户。由此,这些资金就可以非常合法地进行证券投资。从表面来看,这笔资金与银行无关。 
       □ .李.伊.琳  .上.证
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社保基金 2009-03-05 23:30:51发布主贴
央行副行长:新增现象不严重
【摘要】央行副行长:新增贷款流入股市现象不严重
       [淘股吧]
       2009-03-05 03:31:43 来源: 新京报(北京) 
       
       全国政协委员、央行副行长苏宁表示,信贷增长在监管方面未发现风险。流入股市现象“并不严重”。
       
       
       新京报3月5日讯 3月4日,全国政协委员、央行副行长苏宁在小组研讨会后接受记者“追问”。
       
       1月份天量信贷投放成为两会委员的热议话题。全国政协委员、中国人民银行副行长苏宁昨日表示,2月份信贷增长不如1月份,信贷增长在监管方面目前尚未发现风险。
       
       资金流入股市现象并不严重
       
       今年1月份,我国新增人民币贷款达到1.62万亿元,比2008年全年新增贷款的1/3还多,创出历史新高。其中票据高达6000多亿元。对此,昨日有委员在出席全国政协会议小组讨论时提到1月信贷增量大多是票据,真正流入企业的要打折扣。另一位委员表示,大量票据中存在套利行为,存在很大的风险。
       
       全国政协委员、央行副行长苏宁对此回应称,目前各银行高度关注金融风险,银行会认真评估,考虑风险情况,同时他表示信贷增长在监管方面未发现风险。对于流入股市现象是否严重的问题,苏宁称“并不严重”。
       
       2月银行信贷投放约8000亿
       
       尽管2月全国新增人民币贷款金额尚未公布,但有传言称2月新增贷款大幅缩水。“2月新增贷款增幅虽然低于1月,但仍大大高于去年同期。”苏宁透露,今年1、2月份信贷增长很快有很多原因,但是从全年来看,应该有一个大体正常的增长幅度。所以年初很多商业银行是早贷款早获利。但随着时间的推移,不会再这么快增长了。
       
       对于2月的新增贷款数字,全国政协委员、工商银行国际监事长王为强昨日透露,截至2月底,今年新增人民币贷款约为2.4万亿元。据测算,减去1月的份额,2月银行信贷投放量约为8000亿元。同时王为强表示,由于有效需求不足,未来数月银行信贷会呈现下降趋势。全国政协委员、工商银行行长杨凯生昨天表示,1月工行信贷增量是历年来单月增速最快的月份之一,但是2月新增贷款略低于1月,仍较平稳。 (本文来源:新京报 作者:苏曼丽 张晓蕊)  
       
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涨停双响炮 2019-09-17 19:47:40发布主贴
重大利空,严查消费!!!
【摘要】近期,浙江银保监局印发了《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》(以下简称《通知》),进一步规范辖内个人消费贷款业务发展。对此,浙江银保监局负责人就有关问题回答了记者提问。
       [淘股吧]
       记者:《通知》出台的背景和目的是什么?
       答:近年来,个人消费贷款和信用卡业务快速发展,在激发居民消费潜力、扩大消费规模、促进消费升级等方面发挥了积极作用,但是也出现了产品偏离消费属性、用途管控弱化、多头授信普遍等问题,尤其是资金违规进入股市、房市,影响了宏观调控效果。《通知》并不是出台新政策,而是针对当前个人消费贷款领域存在的问题,重申原有相关政策要求,督促银行机构坚持消费本源,进一步规范业务经营,更加有效满足居民真实合理的消费需求。
       记者:《通知》重申了哪些禁止性领域?
       答:《通知》要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域,主要重申了以下禁止性领域:一是严禁用于支付购房首付款或偿还首付款借贷资金;二是严禁流入股市、债市、金市、期市等交易市场;三是严禁用于购买银行理财、信托计划以及其它各类资产管理产品;四是严禁用于民间借贷、P2P网络借贷以及其它禁止性领域等。
       记者:《通知》重申了哪些合规底线?
       答:《通知》根据当前个人消费贷款业务开展过程中存在的问题,重申了相关业务合规底线:一是不得发放无指定用途个人消费类贷款;二是不得以未解除抵押的房产抵押发放个人消费贷款;三是不得对无偿还能力的客户发放消费贷款;四是不得将授信审查、风险控制等核心业务外包;五是不得与无放贷业务资质的机构共同出资放贷或为其提供资金放贷;六是不得接受无担保资质的第三方机构增信及变相增信。
       记者:《通知》为何对信用卡业务管理提出专门要求?
       答:近年来,信用卡业务快速发展,预借现金、大额分期等领域用途管控弱化。为此,《通知》专门对规范信用卡业务管理重申了相关要求:一是严格遵循消费定位,除服务“三农”的信用卡外,不得办理用于非消费领域的信用卡;二是严格预借现金业务管理,预借现金额度原则上不得超过非预借现金业务授信额度;三是严格专项分期用途管控和交易监测,规范与中介机构合作行为,切实防止套现行为。
       记者:《通知》对消费者权益保护方面有哪些具体要求?
       答:个人消费贷款业务直接面向个人,消费者权益保护尤为重要,《通知》明确要求银行机构做到六个“不得”:一是不得滥用客户隐私信息和非法买卖、泄漏客户信息;二是不得通过盲呼等方式向不特定客户电话营销;三是不得对明确表示不愿被打扰的客户再次电话营销;四是不得违规搭售;五是不得对与债务无关的第三人催收;六是不得采用暴力恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不当行为催收。
       来源:央行主管金融时报
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温州超短龙哥 2018-01-22 11:04:57发布主贴
题材
【摘要】从银行证券出来  我建仓抄底了  中科曙光   纳思达     美滋滋吃肉  
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洋楠 2019-10-14 19:19:04发布主贴
【摘要】为了热爱,为了梦想,为了孩子,为了一切。
        每天都想着辞职,每天都纠结仓位不够,每天都努力着,每天都在想爆赚怎么回馈家庭。
        不说了,本帖记录自己和复盘。本人是集众人之所长,补己所短。情绪结合周期打法。寻找每天盈亏比最好的买卖点。
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温州人 2011-02-19 12:09:58发布主贴
民,50万,创业记录
【摘要】等资金到位开始记录。预计在3月份。
       
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不要命的小散 2013-05-08 11:21:21发布主贴
请教两
【摘要】无论买还是跌,都是有人买也有人卖,也就是流入的基本和流出的差不多应该,为啥总说资金流入流出多少亿??
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风吹过的国度 2017-10-25 08:02:36发布主贴
准备45000,增加本
【摘要】一周时间回撤20,没钱了。凑够10万,再战。
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缠醉 2017-06-02 12:20:54发布主贴
地产
【摘要】每次大跌都是龙头转换。地产股有机会吗?券商?
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紫色的股 2015-10-12 08:37:22发布主贴
论信产质押再
【摘要】刚写完10-12分析就有人问推广信贷资产质押再贷款有啥影响,刚看到这玩意,不过即使我没看到这玩意,也不妨碍我的操作策略,为啥呢。
       [淘股吧]
       首先看看推广信贷资产质押再贷款,简单点说,就是你借了银行100W,银行没钱了,但是有债权啊,他拿着欠条去央行再抵押贷款个几十万不就有钱了,这个东西理论上是可以无限循环的,讲那么玄乎干嘛,有个专业术语,叫次级贷款,美国08年以前玩过这玩意。等于给贷款加了杠杆,不同的是美国的银行都是私立的,而中国的审批权全在央行,放多少钞票出去全看央行,推行这个政策只不过给自己放水来一个合法渠道而已,这个东西价值几何很难说,他说可以放七万亿就一定会放七万亿么,用杠杆去拯救杠杆么,次级贷款有多大危害我相信央行不可能不懂。
       
       我刚刚发的10-12大盘分析说了出了重大政策可能会改变走势,但是评估推广信贷资产质押再贷款到底属不属于重大利好实在难以界定,不过没关系,我们不清楚,有内幕资金清楚,他们有详细的内幕消息,有一流的分析团队,3250就在眼前,一步就到,周三之前,能否放量突破3250,会完美解释这个消息价值几何,至于你急吼吼的冲进去,你是觉得你的分析判断能力比内幕资金更强大?还是说你觉得你看对了他们看错了?幕后有啥消息,你认为主力会高开的不够多让你有捡便宜的机会吗?从不高估自己,只有当趋势改变的时候才进场,只有大盘普涨的时候主力才愿意和散户同乐,大不了你吃肉我喝汤,粮食有限的时候散户和主力永远是死敌,吃的就是你。
       
       记住,散户的优势在于船小好调头,其他没有任何优势,不管什么消息出来,如果是主力提前知道的,那么他肯提前就涨好了,如果是同时知道的,那么主力也会高开到一个他认为剩余的利润比风险要小的位置。妄想靠消息战胜主力的散户早晚去江里喂鱼,不管这个消息庄家能否提前知晓。散户唯一获胜的机会在于趋势,庄家看趋势无法比你看的远太多,他进出都很慢,而散户在趋势确立的几天之内,就可以确认并且入场,庄家不行。
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lyn71 2018-06-17 12:47:40发布主贴
亚普
【摘要】亚普股份资金流入这几天一直有,周五有加速的感觉,随便说说,不要成为买卖依据
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杀猪 2009-08-28 02:14:27发布主贴
样本调查
【摘要】信贷资金出入市样本调查
       [淘股吧]
       21世纪经济报道记者 曹元  深圳报道  2009-8-28 
       8月7日,吴华(匿名)撤出了全部贷款资金,当日沪指下跌2.85%。
       
       当市场一直怀疑社保、保险、私募和游资中,谁是此番做空A股的力量时,吴华跟记者的交流证实,市场存在另一股撤退暗流——信贷资金。
       
       吴华是浙江杭州萧山区某民营纺织厂公司的老板。在杭州萧山,登记在册的纺织业生产企业数量达400余家。而纺织产业链上的企业更为众多,从PTA到化纤;从织造到印染;从服装到纺织品贸易。
       
       去年,这条产业链为萧山创造了1350.58亿元的工业产值,占萧山全区工业产值的四成多。这些生产企业绝大多数是民营企业。
       
       据吴华介绍,先后从股市中撤离的还有其他同行们,但具体从股市中撤离的资金则不可考。
       
       今年以来,剧增的信贷资金中有部分流入A股的质疑不绝于耳。仅上半年,信贷资金进入股市的预计资金量,从3000亿元到1万亿元不等。也有分析认为,近期调整有信贷资金撤离的因素。
       
       吴华的介绍提供了一个样本。
       
       “胆小”的信贷资金
       
       春节刚过完,吴华就接见了某国有大型银行萧山支行信贷员的登门拜访。信贷员此行目的是让吴华贷款,同时答应给予利率折扣。作为民营企业,尤其是做纺织的民营企业,很少能享受此优待。
       
       过去,纺织企业的抵押物无非是厂房和生产设备,可在银行那里,其抵押值很低,一般不超过评估值的四成,多数是两三成。因此,纺织业企业的贷款并不容易。
       
       但今年,宽松的货币政策让银行对企业的贷款标准放松。据广东某银行分行内部人士介绍,年初,该行对信贷部门调整了考核要求,去年是控制贷款规模,但今年要求市场占有率提高,跑赢大市。因此银行公司业务部门纷纷在客户中寻找可贷款对象。
       
       吴华称,他的企业经营情况一直良好,现金流较为充裕是银行主动找上门的原因。
       
       3月份,吴华获得两三千万元的第一期贷款。具体金额他不愿意多说。但对吴华而言,最头痛的是这笔贷款如何处置。
       
       其实,上半年,萧山区纺织企业日子并不好过。出口订单年初曾回暖,但去库存化之后又冷了下来。萧山区出入境检验检疫局的数据是,1-5月,萧山区经检验检疫出口服装共10030批,货值29111.7万美元,与去年同期相比,分别下降16.4%和6.6%。这是2006年以来,该区纺织服装出口首次呈现明显下降趋势。
       
       “当然,贷款投入购置生产设备,钱很容易就能花出去,但开工率已经不足,如加大设备的购置可能造成亏损。”吴华告诉记者。
       
       此时,吴华认识的一些做投资的朋友建议他投资股票。深圳一位私募对他说,市场回暖,风险不大。而吴本人也一直参与市场。
       
       吴华决定冒一冒风险,于是拿出30%的贷款资金投资股市,“我不敢全部投进去,而且进去的资金如果亏10%,就立即止损,确保能够偿还银行贷款。”
       
       半年的实战中,吴华选择投资的并非活跃题材股。“我就投资大盘股,涨得虽慢,但风险低。”对他而言,风险至关重要。
       
       7月29日,沪指大跌5%惊动了吴华。至8月7日,他果断撤出所有信贷资金。吴称,他将信贷资金撤离股市有三方面考虑:首先,已获取理想的收益,据他介绍,此番入市总计约赚取30%的收益;其次,他接到银行信贷员的电话,询问贷款资金去向,“这表明银行确实在调查贷款资金流向”;最后,他看到市场出现大幅调整,风险加大。
       
       即便只有30%的收益,也足够吴华偿还全部借款利息。他借款期限是1年,贷款利率为央行规定的下限,只有4.779%。记者假设吴华贷款3000万元,一年利息则为143.37万元。而他投资股市的资金约900万元,收益270万元,偿还银行贷款利息后,还盈余126万元。
       
       押房入市
       
       据吴华介绍,虽然许多同行也将贷款投入股市,但跟他一样,多数是谨慎投资,不会将资金全部押注股市。“借来的钱,保证它的安全最重要”。
       
       跟吴华的类型不同,另一种利用银行贷款炒股的资金,更喜欢全仓进入。
       
       去年10月22日,央行出台一系列刺激房市的政策,规定自当年10月27日起,首套房可首付两成,利率打7折,5年期以上贷款利率打折后只有4.158%。如此低利率,给许多有房族巨大的套利空间。
       
       深圳某私募公司投资总监介绍,他们有些客户将房屋抵押贷款,然后购买他旗下的结构化产品。而该公司结构化产品的年收益率至少10%。这意味着,没有重大投资差错的情况下,这些客户可以获得至少5.852%的无风险收益率。
       
       上述投资总监称,他有好多朋友愿意冒更大风险,将贷款全部投资股市,其中,也有这家私募公司的专户客户。据他了解,这波调整中,他们没有出货。
       
       和吴华的行为对比,虽然都是贷款炒股,但吴华是企业管理者,更注重防范风险。
       
       市场传言,许多国企贷款资金入市。记者采访的上海某国企财务管理公司证券市场投资负责人介绍,该公司没有这种现象。他称,首先该公司在产业投资中需要资金;其次,公司也没有从股市中赚钱的动力。
       
       瑞银经济学家汪涛认为,流动性过剩的环境中,资金的确会进入资本市场,但数量不会很大。以股市为例,根据已公布数据,上半年,市场净流入资金约4600亿元,其中很多是基金经理提高他们自有股票的权重——但即便所有新流入资金都来自银行借贷,与同期新增的7.4万亿元贷款规模相比,也很小。
       
       下半年,银行贷款政策进行收缩已成为市场共识。广州某基金公司研究员认为,逻辑上分析,贷款收紧,贷款资金要抽离股市回到生产。这对股市短期有冲击,但有助于实体经济的复苏,长期看则是利好。
       
       
       
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walenth 2009-03-01 00:19:13发布主贴
谁说信查无实据?
【摘要】原帖由清华紫光a在2009-02-26 18:01发表
       [淘股吧]
       

       
       
       原帖由清华紫光a在2009-02-27 18:24发表
         早盘第一笔短期高息贷款10万元到帐,结合盘面11.92元全部吃进600230沧州大花,已成交。

       
       从紫光的例子可见一斑,但可能目前依靠信贷进入股市的资金可能还不是很多,毕竟资金准备金率还在历史高位,而且很多企业还很缺钱。一月份信贷投放虽然很多,但更多的是投向基建。如果再降准备金率,会有更多的信贷资金进入股市,尤其是如果允许大股东利用信贷资金增持或回购股份,那股市一定会大涨。
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花泽仁 2009-06-24 23:55:31发布主贴
银监会:防止信违规场、房地产
【摘要】银监会:防止信贷资金违规流入资本市场、房地产  
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       2009年06月24日 21:55:14  来源:新华网  
       
           新华网北京6月24日电(记者刘诗平、白洁纯)中国银监会日前下发《关于进一步加强信贷管理的通知》,强调贷款发放必须用于满足实体经济的有效信贷需求。同时,防止出现月末、季末“冲规模”现象。 
       
           这份在本月上旬下发的《通知》强调,要求各银行业金融机构从授信尽职调查、贷款发放等环节把好关,确保信贷资金进入实体经济。防止信贷资金违规流入资本市场、房地产等领域。不得脱离客户的有效信贷需求发放贷款。 
       
           《通知》再次强调,要坚持“区别对待、有保有压”的原则。银行业金融机构要围绕国家“保增长、扩内需、调结构”的要求,以及国家产业政策、产业调整和振兴规划的实施,将信贷资源有效配置到国家重点支持和鼓励发展的领域,严格限制对“两高一资”、产能过剩行业的新增授信。 
       
           《通知》要求,各银行业金融机构要合理确定和调整存贷款及利润等考核指标,防止月末、季末“冲规模”现象。 
       
           央行数据显示,今年前5个月,我国新增人民币贷款超过5.8万亿元。其中,一季度信贷增长创出天量达到4.58万亿元,尤其是3月份的新增人民币贷款高达1.89万亿元。
       
        先打招呼  不听话 接下去就查 明天涨跌不知道 
        
       
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言言 2009-02-11 14:58:34发布主贴
【摘要】做多!
       不要预测高度!
       不要预测调整的方式!
       持强势股!
       直到拐头出现,所以不要预测!
       
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刻舟求剑 2009-02-21 19:34:49发布主贴
央行:新增可能存在 但查无实据
【摘要】 本周一位央行官员在某国有银行发表讲话过程中表示,彻查结果已经出来,上海方面并未截获违规资金入市的证据,但是监管层对“是否有资金进入股市”的可能性判断,却是“有”大于“无”。
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         东方早报理财一周报记者/陈珺
       
         针对新增贷款游离实体经济之外,悄悄进入股市的话题,以及央行已会同各地银监局对银行新增信贷流向展开彻查的消息,央行一官员公开表示,彻查结果已出,但资金有否流入股市仍不好说。央行研究局局长张健华表示,继续降息可能陷入“流动性”陷阱,中小企业贷款仍然比较困难。
       
         19日在第二届上海金融论坛上,中国人民银行研究局局长张健华表示,从几家银行2月份上半月的新增贷款数额来看,2月份的数据还将保持在高位。
       
         数据显示,1月我国信贷资金放出1.62万亿元天量之后,2月份信贷增速有所放缓,新增贷款不会延续1月份的飙升态势。2月过半,工农中建四大行新增贷款近1500亿元。有分析人士称,2月新增规模难以达到1月新增的50%。中金证券则预计,本月新增贷款可能仅为3000亿元至4000亿元,大大低于上月。
       
         彻查结果已经出来
       
         大规模放贷之后,管理层对实体经济的受益却并不乐观,相反对资金违规流入股市的担心与日俱增。
       
         此前有消息称,央行已会同各地银监局对银行新增信贷流向展开彻查,而项目贷款、票据融资正是检查重点。
       
         记者也了解到,本周一位央行官员在某国有银行发表讲话过程中表示,彻查结果已经出来,上海方面并未截获违规资金入市的证据,但监管层对“是否有资金进入股市”的可能性判断,却是“有”大于“无”。
       
         这位官员同时表示,这并不表示没有信贷资金辗转进入股市,相反可能性很大。
       
         而19日出席上海金融论坛的央行研究局局长张健华在接受记者采访时表示,“有没有资金入市实在不好说。”
       
         张健华称,虽然今年1月新增信贷数呈现快速增长态势,但并未像监管层期望的那样大量注入了实体经济。
       
         “通过对货币供应量的研究,虽然信贷增长很快,表现为广义货币供应量M2快速上升,但是流动性比较强的狭义货币供应量M1并没有相应地按比例增长,反而下降了。”张健华称,M1反映的是整个经济活动中最活跃的那部分,而这一数据的下滑表明信贷资金的流向并不乐观。
       
         银行未监测到异常
       
         19日,在接受记者采访时,央行研究局局长张健华对资金流向并未做出明确表态,“有没有资金入市实在不好说”。上海银行副行长王世豪则表示,资金入市存在可能性。他告诉记者,“即使1月份新增的1.62万亿贷款中有一部分资金流入股市,也是很正常的。企业也好个人也好,他们原本有自有资金,但同时获得了银行贷款,那么原来的资金腾出来放进股市,这种情况很有可能发生。”
       
         从1月信贷数据来看,四大行的信贷投放占到整个行业的一半左右,尤其是工行和建行占比最大。在2009年1月的信贷投放中,工行和建行当月新增贷款分别为2712亿元和2500亿元。
       
         为此,记者向工行和建行的相关部门了解情况。工行某内部人士告诉记者,银行集中投放贷款的原因无非是“早投放早受益”,至于是否有资金进入股市,如果企业自有资金充足,确实可以操作,而且银行也无从监管。“但是,从审查的角度来看,按照银监局的规定,目前银行在放贷过程中,对资金流向有一套完整的体系,每一份贷款都有档案可查,对账单、凭证都不可能造假。”
       
         这位工行内部人士同时告诉记者,1月份投放的许多项目贷款属于2008年的“尾巴”项目,即去年已经完成授信的审批流程,只不过去年底的贷款额度不足才放到今年放贷。目前银行并未监测到大笔贷款存在流向异常的情况。
       
         建行一位内部人士也告诉记者,由于银监局审查力度大,并且银行内部的内控也很严密,对各个支行的检查几乎到了“三天一小查,五天一大查”,因此,即便出现资金流入股市的现象,也是银行层面监管不到的部分。
       
       
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NBHP 2009-02-22 13:06:02发布主贴
央行:新增可能存在 但查无实据
【摘要】本周一位央行官员在某国有银行发表讲话过程中表示,彻查结果已经出来,上海方面并未截获违规资金入市的证据,但是监管层对“是否有资金进入股市”的可能性判断,却是“有”大于“无”。
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         东方早报理财一周报记者/陈珺
       
         针对新增贷款游离实体经济之外,悄悄进入股市的话题,以及央行已会同各地银监局对银行新增信贷流向展开彻查的消息,央行一官员公开表示,彻查结果已出,但资金有否流入股市仍不好说。央行研究局局长张健华表示,继续降息可能陷入“流动性”陷阱,中小企业贷款仍然比较困难。
       
         19日在第二届上海金融论坛上,中国人民银行研究局局长张健华表示,从几家银行2月份上半月的新增贷款数额来看,2月份的数据还将保持在高位。
       
         数据显示,1月我国信贷资金放出1.62万亿元天量之后,2月份信贷增速有所放缓,新增贷款不会延续1月份的飙升态势。2月过半,工农中建四大行新增贷款近1500亿元。有分析人士称,2月新增规模难以达到1月新增的50%。中金证券则预计,本月新增贷款可能仅为3000亿元至4000亿元,大大低于上月。
       
         彻查结果已经出来
       
         大规模放贷之后,管理层对实体经济的受益却并不乐观,相反对资金违规流入股市的担心与日俱增。
       
         此前有消息称,央行已会同各地银监局对银行新增信贷流向展开彻查,而项目贷款、票据融资正是检查重点。
       
         记者也了解到,本周一位央行官员在某国有银行发表讲话过程中表示,彻查结果已经出来,上海方面并未截获违规资金入市的证据,但监管层对“是否有资金进入股市”的可能性判断,却是“有”大于“无”。
       
         这位官员同时表示,这并不表示没有信贷资金辗转进入股市,相反可能性很大。
       
         而19日出席上海金融论坛的央行研究局局长张健华在接受记者采访时表示,“有没有资金入市实在不好说。”
       
         张健华称,虽然今年1月新增信贷数呈现快速增长态势,但并未像监管层期望的那样大量注入了实体经济。
       
         “通过对货币供应量的研究,虽然信贷增长很快,表现为广义货币供应量M2快速上升,但是流动性比较强的狭义货币供应量M1并没有相应地按比例增长,反而下降了。”张健华称,M1反映的是整个经济活动中最活跃的那部分,而这一数据的下滑表明信贷资金的流向并不乐观。
       
         银行未监测到异常
       
         19日,在接受记者采访时,央行研究局局长张健华对资金流向并未做出明确表态,“有没有资金入市实在不好说”。上海银行副行长王世豪则表示,资金入市存在可能性。他告诉记者,“即使1月份新增的1.62万亿贷款中有一部分资金流入股市,也是很正常的。企业也好个人也好,他们原本有自有资金,但同时获得了银行贷款,那么原来的资金腾出来放进股市,这种情况很有可能发生。”
       
         从1月信贷数据来看,四大行的信贷投放占到整个行业的一半左右,尤其是工行和建行占比最大。在2009年1月的信贷投放中,工行和建行当月新增贷款分别为2712亿元和2500亿元。
       
         为此,记者向工行和建行的相关部门了解情况。工行某内部人士告诉记者,银行集中投放贷款的原因无非是“早投放早受益”,至于是否有资金进入股市,如果企业自有资金充足,确实可以操作,而且银行也无从监管。“但是,从审查的角度来看,按照银监局的规定,目前银行在放贷过程中,对资金流向有一套完整的体系,每一份贷款都有档案可查,对账单、凭证都不可能造假。”
       
         这位工行内部人士同时告诉记者,1月份投放的许多项目贷款属于2008年的“尾巴”项目,即去年已经完成授信的审批流程,只不过去年底的贷款额度不足才放到今年放贷。目前银行并未监测到大笔贷款存在流向异常的情况。
       
         建行一位内部人士也告诉记者,由于银监局审查力度大,并且银行内部的内控也很严密,对各个支行的检查几乎到了“三天一小查,五天一大查”,因此,即便出现资金流入股市的现象,也是银行层面监管不到的部分。
       
         票据融资有“猫腻”
       
         在调查中,记者同时发现,票据融资存在利率倒挂的现象,这一漏洞或将成为新增贷款猛增的重要原因之一。
       
         数据显示,自去年12月以来,银行贷款迅猛增长,其中票据融资的增速最为显著。今年1月,在银行信贷总额中,票据融资占比已由去年12月的30%猛增至41.59%。
       
         为什么票据融资会出现如此大幅增长呢?上海银行副行长王世豪认为,理由有二。第一,由于银行普遍加强了风险防范,考虑到票据的风险相对较低,因此项目贷款的发放会少一点而票据多一点;第二,企业出于对节约成本的考虑,因为票据的利息要比贷款利息低。
       
         在调查中,某股份制商业银行信贷部负责人向记者揭开了票据融资存在的套利漏洞。举例来说,假设A、B两家企业是关联企业,他们签订了一笔200万元购销合同。按照50%的保证金比例要求,A只需在银行放入100万元的保证金,就可以在银行开出200万元的票据,作为购销款交给B。B立刻就能到任意一家银行要求贴现,并取出200万元扣除贴现利息的部分。B私下交还给A,于是A企业就能追加保证金200万元,同时获得400万元的票据融资,循环往复,只要在A企业的授信额度之内,企业可以通过这种方式获得最大额度的贷款,而付出的利率仅是票据融资的贴现利率。
       
         按照1月份的利率情况,一年期定期存款为2.25%,而票据的贴现利率仅为1.8%,两者之间存在0.45%的利差。“0.45%无风险套利的利差,可能是1月份票据融资大幅增长的重要原因之一,企业可以很轻易地取得票据融资贷款,同时转手存入银行套取利润。”
       
         这位股份制商业银行信贷部负责人还告诉记者,“事实上,很多大型企业甚至不需要进行循环性的操作,他们资金充裕,授信额度又很大,一下子贷款几千万甚至几个亿的情况很普遍,而且资金流向的监管也并不严格。”这或许就能解释,为何天量贷款之后狭义货币供应量M1并未增加,反而下滑的情况。
       
         中金:2月信贷萎缩
       
         中金证券日前发布了一份涵盖10家上市银行1月信贷投向、结构、增速和全年展望的调研报告,报告显示受惠的主要是大型企业。在报告中,某大型银行一季度贷款项目为积累较久的大项目,上月贷款约70%投向大客户;从地域上看,东部地区投放比例接近70%,其次为中部承接产业转移的省份。
       
         由于新增贷款的快速增加并未达到为实体经济“输血”的目的,本月央行有目的地开始回收流动性。最明显的信号就是,央行17日在公开市场选择对91天回购品种进行了正回购操作,正回购量为1200亿元,为前次操作的2.4倍,创下历史最高纪录。
       
         回收流动性的同时,信贷增速也在同步放缓。中金证券的研究报告认为,今年2月新增信贷的变化将呈现明显的萎缩,预计银行业本月新增贷款可能为3000亿-4000亿元,大大低于上月1.62万亿的天量。中金证券还认为,考虑到项目贷款按项目进度发放,预计新增贷款结构将出现变化,票据融资占比将有所下降。但另有某银行消息人士表示,2月前半月,工农中建四大行新增贷款近1500亿元,按照四大行占放贷总量一半的历史纪录分析,本月新增贷款应在5000亿-6000亿元左右,但也大大低于1月的数字。
       
         小企业贷款还是难
       
         新增信贷规模大幅增加之后,中小企业是否受惠呢?张健华表示,虽然票据融资贷款是在产业链环节的贷款,能够解决一部分企业的融资问题,但项目贷款中绝大多数还是投向了国有大型项目。“总体来看,有多少企业拿到了贷款,还要详细分析结构,不能单纯只看一个指标,可以肯定的是,中小企业的情况依然很困难。未来的重点在于是否能带动非政府的民间投资,这些还要看市场的信心和对未来的判断。”
       
         小心流动性陷阱
       
         张健华在上海表示,降息并不是目前的最优选择,继续降息可能会引发流动性陷阱,导致实体经济进一步失血。
       
         张健华说,虽然中国主要贸易伙伴——美国和日本的基础利率都在零区间,但并不意味着银行贷款利率也在零区间。目前美国花旗银行和富国银行的一年期大额定期存单利率还是2%~2.5%,与中国的存款利率大致趋同。事实上,上海银行间同业拆借利率近期持续下跌至0.8%左右,与美国货币互换市场利率相差不大。流动性陷阱是张健华目前最担心的问题。张健华认为,近期流动性比较强的M1增速明显放缓,而没有跟上M2的增长。事实上,今年1月份M2与M1增速出现超过12个百分点的“剪刀差”,为历史最高。
       
         张健华表示,应当理顺货币传导机制,使得有真实需求的企业拿到贷款,而财政支出和国家产业振兴规划的实施,或许才是解决问题的关键。
       
       
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钟秋杰 2016-10-14 16:10:33发布主贴
房产调控,房产
【摘要】港股成最直接得益者 健康产业有望迎来井喷 看好健康概念股 hk00286
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金融时报 2019-04-11 10:08:13发布主贴
多家银行吃罚单:信违规“两”成监管重点
【摘要】4月4日,青岛银保监局发布的行政处罚决定显示,平安银行青岛分行因信贷资金违规流入资本市场和房地产市场、信贷资金被挪用、贷前调查不尽职,被罚90万元。
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       无独有偶。同日,中国邮政储蓄银行青岛分行也因信贷资金违规流入资本市场和房地产市场,被罚30万元。
       
       数据显示,今年一季度各级银保监机构共披露1021张罚单,合计罚没金额近2.5亿元,从罚单比例来看,信贷业务占比超过四成。其中,信贷资金违规流入资本市场和房地产市场成为银行被“贴罚单”的重要原因。
       
       苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙在接受《金融时报》记者采访时表示,在严监管背景下,最近两年对于信贷资金流向的监管日趋严格,特别是对信贷资金进入房地产市场、股市和其他“三三四十”等违规行为的监管将成为重点。同时,由于罚单公布有一定滞后性,二季度信贷资金违规进入股市、楼市的情况披露可能会更多。
       

       多家银行因违反信贷政策吃罚单
       
       尽管监管政策十分严厉,但银行信贷资金违规流入房地产市场和资本市场的现象仍屡禁不止。
       
       2月份,银保监会网站披露了一批信贷资金违规流入房地产市场的银行罚单,这些银行包括国有银行、股份制银行、城商行、村镇银行,涉及浙江丽水,安徽合肥、滁州、马鞍山等地,被罚金额从20万元到35万元不等。
       
       从各级银行业监管部门开出的罚单和表态来看,违反信贷政策历来是监管重点。
       
       2018年初,监管部门明确“严控个人贷款违规流入股市和房市”,严肃查处各类资本市场违规融资行为;违规发放贷款、信贷资金贷后监督不力、客户未按合同用途使用授信等信贷业务相关领域一直是监管重点。原银监会明确提出违规将表内外资金直接或间接、借道或绕道投向股票市场、“两高一剩”等限制或禁止领域为整治银行业市场乱象工作的要点。
       
       除严控信贷资金违规流入股市和房市外,违法违规发放贷款也引起监管部门的高度重视。4月4日,在青岛银保监局同期披露的罚单中,就包括另外一张信贷业务违规的罚单。中国民生银行青岛分行因违法违规发放贷款,被没收违法所得356.30万元,并处违法所得1倍罚款356.30万元,罚没合计712.60万元。
       
       据统计,今年2月,各级银保监机构共披露160张银行业罚单,合计罚没3580万元。其中,共有84张罚单剑指信贷业务违规,占当月披露总罚单数的一半。进入3月份,各级银保监机构披露的226张银行业罚单中,有120张与信贷业务违规相关。
       
       从“明修栈道”到“暗度陈仓”
       
       今年以来,信贷资金之所以频频违规进入股市和楼市,黄志龙认为,一是实体经济仍然偏弱,贷款投向的优质资产缺乏;二是资本市场出现转牛趋势,同时一线和部分二线城市房价正在触底回升,同时房企贷款和个人按揭贷款作为强抵押资产,一直受到商业银行的青睐。
       
       中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对《金融时报》记者表示,从外部因素看,楼市出现“小阳春”,股市从去年底以来一直向好,资金是具有逐利性的,哪里收益高就流向哪里。从银行主观上来说,在贷款用途和流向监控上确实存在一定漏洞,部分基层分支机构和基层员工风险防范意识不强,甚至少数基层员工为了完成业绩,放任这种情况发生。
       
       对于银行来说,住房类贷款具有风险低、利润高的特点,是完成银行贷款指标进而赚取利差的重要手段之一。尽管监管政策趋严,但仍有部分银行瞒天过海,超越各种政策红线,迂回给房地产企业和炒房者提供信贷资金。
       
       “有的银行无视房地产企业四证不齐全、根本没有自有资金的情况下,想尽办法为其融资。帮助企业弄虚作假,以流动资金贷款、物业贷款等名目,为房地产企业违规套取信贷资金大开方便之门。”有业内人士披露。
       
       另外,董希淼表示,目前银行对贷款用途的管理和资金流向的监控存在比较大的挑战,特别是30万元以下的个人消费信贷和个人经营性贷款不需要采用受托支付的方式,尽管对用途有要求,但实际操作中很难监控,客观上存在一定困难。
       
       信贷资金流向将成重点监测对象
       
       业内专家表示,下一步银行应提高认识,加强管理,把服务实体经济作为服务的重点,把更多资金真正投向实体经济,特别是民营经济和小微企业等薄弱环节和重点领域。
       
       “一方面,银行应认识到资金违规流向楼市和股市会放大金融风险,因为楼市面临的调控压力较大,存在一些变数,股市也存在较大的不确定性,对信贷资金的安全会构成威胁,放大信贷风险;另一方面,银行在资金流向的监控上要采取更加严格的措施,要加强对基层机构和从业人员的引导和培训。”董希淼告诉《金融时报》记者。
       
       黄志龙表示,未来监管部门将重点监测银行信贷资金的流向,特别是定向降准的资金是否流入小微企业贷款等实体经济,考核的标准也将更加严格。另外,针对银行资金进入楼市、股市,还将加强穿透式监管,利用大数据和金融科技的手段,密切跟踪资金流向。
       
       董希淼也认为,监管部门应利用金融科技的手段来加强监管,比如开发贷款用途流向监测系统,同时还要防止加强资金流向监控之后,对小微和民营企业贷款造成的误伤。
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无联系方式 2009-07-30 17:39:08发布主贴
银监会发布管理暂行办法
【摘要】关于征求《流动资金贷款管理暂行办法(征求意见稿)》意见的公告
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8万起步 2013-07-11 10:17:29发布主贴
龙头+小额+产增值
【摘要】7月10日,天津自贸园区方案已上报国务院有关部门的消息不胫而走,引发港口、仓储、物流等相关股票的联袂上涨根据公开报道,天津自贸园区方案主要围绕“推动贸易便利化”,“从国家战略高度出发,结合天津具体情况制定”。而从自贸园区的基本要求出发,对照天津已经获得的先行先试政策,天津建设自贸园区的可能突破方向,便是服务贸易和金融业的开放。
       
         “天津自贸园区未来在服务和金融创新方面的拓展备受市场关注,可以预见的是,政策利好将会促进物流和贸易的增长,利好相关公司。”上述行业分析师表示。
       
         
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云端攀援 2015-06-17 18:42:20发布主贴
银行过桥乱象:3000万借7天付90万利息
【摘要】银行员工过桥贷款乱象:3000万借7天付90万利息
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       正文 我来说两句(人参与) 扫描到手机关闭2015-06-17 06:55:17来源:新京报 手机看新闻
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        大|中|小打印      银行员工不为自己的银行放贷,而去民间寻找资金给客户。
       
         银行员工牵头“过桥贷款”的案例在近期集中爆发。最近爆出消息,兴业银行前员工充当资金掮客,给多名客户撮合“过桥贷款”,金额高达数十亿元,之后该员工卷款消失。
       
         银行员工拉私活的现象是个例还是群体现象?为何会有这样的灰色地带?监管为何失声?新京报记者走访企业、银行,对过桥贷款乱象进行了调查。
       
         银行流程障碍催生过桥贷
       
         银行贷款不能借新还旧,到期后企业需先还才能继续发放,在这个过程中,市场上出现了过桥贷款。
       
         在北京经营饰品生意的刘先生就曾经是借助过过桥贷款的企业主之一。
       
         “我的资金流水和抵押的房产都还不错,但是做生意总有一时半会儿收不回来的账,来了单子总要接,有时候贷款到期了,资金就跟不上了。”刘先生表示,熟悉他资金状况的贷款银行信贷员就曾经与他主动接洽,表示可能帮他提供一笔钱过渡一下,但是要收取一部分的手续费。
       
         “手续费不算低,但是他是银行的工作人员,手里还管着我的贷款,我把我的一些营业证件提供给他,大概也就十天二十天的期限,做了这个业务,最担心贷款续不下来,那可真的断链了。”刘先生说。
       
         一家股份制银行分行的行长向记者阐述了过桥资金的一般操作流程。
       
         正常的过桥资金周转流程是:一家A企业在银行贷款,到期还不上了,资金掮客知道个人B有钱,可以先垫款,A企业给个人B比较高的利息。A企业抵押了自己的房产、土地等作担保。最后,个人B把钱打给A企业,A企业把钱打给银行还款。就完成了过桥资金的一个周转过程。手续费一般是一天千分之三,如果金额大费用会更高。
       
         民生银行首席研究员温彬对记者表示,因为银行的贷款不能借新还旧,到期以后企业要先还了才能继续发放,在这个过程中,为了规范这个流程,市场上才出现了过桥贷款。从市场上支付更高的利息,时间可能借一个星期,银行再续贷之后还这个贷款,这也无形中提高了企业的资金成本。
       
         事实上,去年银监会针对小微企业出台了可以进行展期或者借新还旧的操作,对于那些信用记录良好,经营正常的小微企业可以进行展期。此外,可以发放新贷款偿还老贷款,避免小微企业去市场上找更贵的资金借新还旧。
       
         温彬称,过去企业如果进行展期,有可能会被计入不良,或者放入关注,现在银监会这个规定就是进行展期了仍然不计入不良或者关注,对小微企业算一个支持。但在实际操作中,展期贷款对企业来说仍然不利,很可能借了展期后被计入关注贷款,影响后续的贷款。有可能到期展期了,信贷员向银行报告这个企业还不上钱,审批部门就要考虑是不是放入关注,也会影响企业名誉。
       
         3000万借7天付了90万利息
       
         有的银行员工利用自己在银行工作的高信用度,发动朋友筹集资金代客户垫付救急;有的用自身掌握的借贷需求信息牵线搭桥,从中赚取“提成”。
       
         银行按照规定是不允许自己的员工做过桥贷款的,但如今银行信贷员却是资金掮客的主力之一。由于“过桥”的紧迫性往往来自银行续贷到位前的“空白期”,撮合“过桥贷”往往成了银行信贷员的一项“灰色业务”。
       
         一位银行人士告诉记者,银行员工利用与客户的良好关系,在企业资金紧张时,利用自己在银行工作的高信用度,发动身边朋友筹集资金代客户垫付救急。也有的银行信贷员利用自身掌握的借贷需求信息,为民间借贷双方“牵线搭桥”,每天坐在电脑前进行“信息配对”,从中赚取“提成”。
       
         有传闻称,一大型银行员工与一些社会融资机构和客户存在大额非正常资金往来,其中有一银行员工在一年左右的时间,其名下的个人账户与企业间的资金往来超过了1亿元。
       
         广西一家企业负责人向新京报记者表示,今年该公司有一笔3000万的贷款就要到期,公司现金流出现紧张。贷款的银行工作人员主动找到公司,给公司介绍企业做过桥贷款业务。通过银行工作人员的介绍,公司从另外一家企业处贷了3000万的款,借贷期是一周,一周三分的利息。
       
         据介绍,上述借款用于偿还银行的贷款,之后公司顺利从银行续贷了新的资金,偿还了该笔短期借款,并支付了90万元的利息(包括给银行人员的中间费)。
       
         “一般而言,企业很难把借贷时间控制得那么好,因为从银行续贷资金也需要时间,一旦未能在计划时间内获得银行的续贷资金,借贷成本将会增加。”该负责人称。
       
         2013年,曾有民间组织调查显示,“过桥贷”平均融资成本年利率为45.58%。曾有一位企业家比喻,高额的融资成本像个绞索,对企业来说是“花钱买口气”,“过桥”一不小心就成了“奈何桥”。
       
         过桥贷可帮银行减不良率
       
         一家股份制银行支行行长称,银行普遍存在银行员工做过桥贷,银行一般不管钱哪里来,只要企业能还上钱,没有产生不良贷款就可以。
       
         银行充当资金掮客并不少见。
       
         长期从事民间借贷的翼龙贷董事长王思聪对新京报记者表示,银行信贷员的这种做法违规但不违法,而且是个人行为,这个严格意义上讲并不好查,这些行为在银行业非常普遍,而且是默许的。
       
         “据我了解几乎每家银行都有,包括自己所在银行。因为很多员工做过桥贷款的目的很简单,一是怕自己业务里面出不良贷款,二是还有丰厚的手续费。”一家股份制银行支行行长表示。
       
         该人士表示,银行一般不管自己员工的钱哪里来的,只要企业能还上钱,没有产生不良贷款就可以。至于是否是过桥贷款方式,还是其他方式,银行一般不管。银行客户经理帮助客户还款(过桥贷方式),客户只要同意,银行都不管,因为相当于帮助了银行不去产生不良贷款。
       
         温彬表示,银行很难监控到每个信贷员的每个贷款,只能有个监管流程。上世纪90年代银行信贷员还负责审批,现在审批分离了,通过流程来规避一些风险。
       
         近两年,随着银行不良贷款的大幅反弹,压缩不良贷款、加大清收是大多数支行今年最困难的任务之一。银监会数据显示,今年一季度末,商业银行不良贷款余额9825亿元,较上季末增加1399亿元,商业银行不良贷款率1.39%,创数年新高。
       
         “不良贷款跟绩效挂钩,高管薪酬延迟3年支付,甚至想离职也必须把此前经手的不良贷款催收才能走人。”一位银行支行高管告诉记者。
       
         银行信贷员做过桥贷款遭到了专家的质疑。全国人大财经委副主任吴晓灵此前公开表示,银行的一些工作人员到外面去拉过桥贷款,利率奇高,这里面产生了很多腐败的行为,也扰乱了市场的利率信号。“过桥贷款自欺欺人,而且还为市场的混乱埋下了祸根。希望银行按照客户的资金需求去考虑它的贷款期限,不要逼迫企业去做这种过桥贷款的事情。” 新京报记者 郭永芳 朱星 陈杨
       
         律师说法
       
         朱瑞雷:北京市盈科律师事务所合伙人,金融法方向。
       
         刘燕:北京大学法学院教授,金融法方向。
       
         “银行认责看是否知情”
       
         员工在外面做过桥贷款,银行到底需不需担责?对此法律如何判定?记者就此采访了北京大学法学院教授刘燕、北京市盈科律师事务所合伙人朱瑞雷。
       
         新京报:怎么定义过桥贷款?
       
         朱瑞雷:“过桥贷”指的是借款人在自有资金不足的情况下,通过民间的贷款公司、投资咨询类公司直接或通过民间融资方式筹措资金归还银行到期贷款,还完银行钱,再重新拿到银行新的贷款后再偿还这部分融资的一种手法。
       
         新京报:过桥贷款银行员工参与,银行要不要担责?或者什么情况下,银行需要担责?
       
         朱瑞雷:从法律层面来讲,银行不知道的情况下不需要担责任,属于员工的个人行为。如果整件事情是银行操作的,银行就需要负责了。
       
         刘燕:如果是银行员工私底下做的事情,没有形成“表见代理”(指虽无代理权但表面上有足以使人信为有代理权而须由本人负授权之责的代理)的话,在银行之外去做资金的中间掮客,而且并没有表现出银行的身份做这个事情,这就属于个人行为。
       
         但存在一个问题,银行员工是怎样跟客户讲的?银行是否做了见证人以及担保人?合同上是否有体现银行身份等都需要弄清楚。
       
         因为现在很多银行的员工,利用其银行员工身份,或者利用银行废弃的合同纸张,去骗取客户信任来做这件事的确实很多。但是利用到什么程度,形成一个表见代理,要由银行来担责,实际是法律上一个比较灰色的地带。
       
         新京报:法律上处理银行和客户案件时候,难点是什么?
       
         刘燕:现在银行案件里面最麻烦的就是银行和客户的关系。
       
         客户对银行有多大的信赖?和银行之间互动需要有哪一些必经的程序?在中国目前没有判例法或者历史来确定一些非常清晰的界限。目前金融法里有一个比较笼统的表见代理的原则,就是不能让客户产生误会,认为是和银行打交道。
       
         新京报:有什么好的建议?
       
         刘燕:进一步完善相关的法律法规,和客户之间尽可能地留证,包括录像、录音等。此外,要加强银行内部管理流程,在有大的资金交易时,尽量采取旁证。同时管理层面应对银行提出更加严格的要求。 新京报记者 郭永芳
       
         个案
       
         过桥贷“掮客”如何靠钱生钱?
       
         有这么一群人,银行信贷越紧,他们就越活跃。银行坏账越多,他们就越有机会。他们四处寻觅有钱人,为缺钱的企业牵线搭桥,自己收取一些中间费,这群人被外界称为“资金掮客”。他们游走于监管的灰色地带,靠钱生钱,赚取着高额“手续费”。
       
         银行信贷员主动找上小贷公司
       
         苏瑜曾是兴业银行小企业贷款部总经理,凭借着手上掌握了大批企业资源,苏瑜做起了“私活”。
       
         2012年从事房地产的郑利(化名)通过业务往来认识了苏瑜。苏瑜向郑利介绍,银行有过桥贷款业务,期限一般是20天,可以给借贷方借款全额5%的高额利息。
       
         通过高额的利息回报以及其银行管理人员的身份,苏瑜成功说服了郑利。
       
         林源(化名)是一家小贷公司的负责人,他的公司每年放贷额大约有1亿元,其中三分之一业务量来自银行的过桥贷款业务。与苏瑜这样的资金掮客合作正是他过桥贷款业务的主要来源。
       
         林源称,小贷公司和银行的关系一般都比较好,特别是和银行的信贷部工作人员要保持良好的关系。
       
         “有过桥贷款的需要,银行信贷人员会找上门,介绍业务。”林源告诉新京报记者:“虽然我们业务员也会上门去问银行,有没有业务介绍,但银行信贷人员来主动找我们做过桥贷款的次数较多。”
       
         一位商人告诉新京报记者,这两年,其通过苏瑜做过桥贷款,获得了近亿元的利息收入。
       
         林源表示,虽然小贷公司业务量不同,但大概每年都有相当的量是做银行过桥贷款业务。
       
         而在林源看来,这样的过桥方式风险也不大。“除了恶意诈骗外,坏账都很少,就算有到期还不了的,通过走法律程序都能把钱拿回来。”林源说。
       
         出资方看中掮客银行背景
       
         作为银行管理人员,苏瑜能够事先得知哪些企业可以获得续贷审批单。这正是出资方最为看中的一点。
       
         每次过桥贷款,苏瑜都会带借贷双方见面,双方签订合同,苏瑜附带签署一份担保协议。
       
         郑利开始时投入的资金都比较少,只有一两千万,后来看到苏瑜经手的过桥贷款都没有问题,投入金额也逐渐加大。
       
         据一位和苏瑜共事过的银行员工表示,苏瑜提供给大家看的借贷企业信息以及银行续贷审批单都可能是真的,“他可以拿着这一份材料,利用信息不对称,给10个不同的人看,然后就可以获得10份过桥贷款的资金。”
       
         林源说,做银行过桥贷款业务,一定要有银行的客户经理从中牵线,借贷双方签署合同。“否则我们不敢做,害怕钱收不回来,毕竟银行客户经理知道银行的续贷情况。”
       
         据新京报记者了解,作为中介的银行客户经理,会从中获取一定的中介费,根据每笔过桥贷款的金额和期限不同,中介费也不同,一般都是贷款全额的0.5%-1%左右。
       
         这是一个看起来双赢的“三方合作”:商人赚钱、银行消除不良、掮客从中收取手续费。但这一切都止步于苏瑜伪造企业资料“卷款跑路”。林源近亿元的资金也因而“生死未卜”,如今林源悔不当初。 新京报记者 朱星
       
         专题统筹:苏曼丽
       
       http://business.sohu.com/20150617/n415153652.shtml business.sohu.com false 新京报 http://epaper.bjnews.com.cn/html/2015-06/17/content_582621.htm?div=-1 report 5571 银行员工不为自己的银行放贷,而去民间寻找资金给客户。银行员工牵头“过桥贷款”的案例在近期集中爆发。最近爆出消息,兴业银行前员工充当资金掮客,给多名客户撮合“过桥 (责任编辑:UF047
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司马仲达A 2019-03-07 17:40:42发布主贴
银行信,违规,这场真是疯了。》》》》》》》》》》》》》》》》》》
【摘要】因信贷资金违规流入股市,银保监会台州监管分局对宁波银行台州分行、路桥农商银行下发行政处罚决定书
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