趣店提交IPO

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热点财经 2017-09-21 17:16:47发布主贴
赴美IPO,阿里系背景获关注
【摘要】香港财华社王牌专栏,20年专注港股,金融名家齐聚,做最有深度的原创财经号。看完记得订阅、评论、点赞哦。
       [淘股吧]
        9月19日,国内提供分期消费的金融服务平台趣店正式向美国证券交易所(SEC)递交了招股说明书,由此拉开了向资本市场进发的序幕。 
       
       裹挟上亿美元利润,但趣店持续盈利仍面临考验
       趣店集团成立于2014年4月,以大数据技术驱动科技创新,为用户提供在线信用产品,包括实物分期与现金分期服务,是中国消费金融服务的领导者之一。
        截止目前,趣店共进行了六轮融资,估值超100亿(人民币)。
        
 
       身处普惠金融如日中天的大环境,面对一个万亿级的增量市场,有了资本助力,趣店从一株幼苗迅速成长为一颗大树。
        根据招股说明书提供的数据,截至2017年6月30日,其注册用户数接近4,800万,平均月活跃用户数达2,890万人,2017年第二季度实际交易用户数558.8万人,新增贷款人173.9万。
        
 
       
       2017年上半年,趣店实现营收18.33亿元(约合2.7亿美元),相较2016上半年的3.71亿元,增长了近4倍;净利润达到9.74亿元(约1.44亿美元),比2016年,增长了近7倍。
       
        
 
       业绩增长之快,凸显了趣店对市场的把控力及对潜在用户需求挖掘的能力。值得注意是,趣店的营收结构过于简单,金融收入(Financing income)在2016年上半年的占比达87.2%,2017年同期达83.3%;过分依赖现金贷款,一旦遭遇监管压力或市场变动,公司将变得非常被动,持续盈利能力面临考验。
       背靠阿里系,趣店IPO获关注
        虽说盈利能力被市场质疑,但背靠阿里系,趣店强大的“幕后”势力,还是为此次IPO之行加分不少。
        
 2015年8月,阿里旗下的蚂蚁金服领投趣店E轮融资,获得了12.8%的股份。自此,在这位大哥的提携下,趣店一边降低获客成本,一边提升风控能力,把金融服务生意做的红红火火。
       搭上支付宝这个全球最大的第三方支付平台,其庞大的用户数量、较高的用户粘性和忠诚度,让趣店不再纠结于获客渠道,获客成本也显著降低,从2015年的169.25元到2016年的33.48元,趣店营销费用也随之下降,2015年为1.92亿元,2016年为1.82亿元。
        另一边,芝麻信用也助力趣店提升风控能力,通过提供贷款申请人的信用分析、评估模型,减少了延期还款的情况,放缓了罚金收入的增长。2014年,趣店融资收入为2109万,罚金收入11万,罚金/融资比例为0.54%;2015年,因为校园贷乱象这个比例突然爆冲到12.55%;2016年,该比例下滑至1.8%,背后的原因除了校园贷监管趋严,趣店逐步退出校园贷,芝麻信用功不可没。
       
        
 
       
       有了阿里系的“背书”,趣店此行冲击IPO备受瞩目,如果一切顺利,那么趣店将成为首个登陆资本市场的中国消费金融平台,并筹到一笔可观的资金。但这只是最乐观的想法,现在的状况是趣店非常依赖支付宝的导流和芝麻信用的风险管控模型,而营收结构又过分单一,这些都将成为IPO路上的“拦路虎”。
        究竟成功率几何,让我们拭目以待。
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鹿鸣财经 2019-09-20 22:24:50发布主贴
的金石之策
【摘要】18/09/2019
       [淘股吧]
       
       所有的“快”增长,都离不开“慢”积累。
       
       LUMING LAB 出品
       “让科技的归科技,金融的归金融”。
       
       这是在一次公开分享会上,趣店一位高管对公司的描述。从消费市场上来看,用户对于金融服务的诉求确实早已不再是简单的“更多产品”或“更高效率”,所以,金融科技产业都在想办法通过输出科技能力来服务更多的金融机构,从“靠金融赚钱”转变为“靠服务赚钱”。同样,趣店意在于此,也执着于此。
       
       趣店CFO杨家康也曾有过类似表述,“我们现在的方向是,不直接做金融,而是通过技术优势和大数据积累来服务金融机构,辅助和支持他们践行普惠金融。”
       
       今年8月16日,趣店(NYSE:QD)发布了截至2019年6月30日的第二季度财报。财报显示,2019年第二季度,趣店集团录得总收入22.2亿元人民币,按照非美国通用会计准则(Non-GAAP),调整后净利润11.6亿元人民币,同比增长57.1%,再创历史新高。
       
       如果说话术表达往往不够具有说服力,那么数字永远是最直接、最可信的。财报数据或许能够真正体现出一家科技公司技术护城河的多维深度。
       
       01ABCD的技术,C端的资源,B端的生意
       
       众所周知,金融服务行业已经经历了电子化到互联网化的转变,现在又因其与数据的高度相关性,成为最先与人工智能相融合的行业之一,并被写入《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》、《新一代人工智能发展规划》等重要文件。
       
       一直以来,智能金融都依赖于“ABCD四大技术”,即人工智能(Artificial Intelligence)、区块链(Blockchain)、云计算(Cloud Computing)和大数据(Big Data)。
       
       其中,大数据技术为智能金融业带来了格式丰富、跨越不同维度的大量数据,而基于大数据的分析能够精准提取诸多有效价值和信息,诸如实时风控、交易预警、黑产防范、消费信贷和反欺诈等业务,都需要大数据和实时数据的有力支撑。
       
       而趣店目前拥有着处理上亿级别行为数据的分析能力,同时,依托纯线上自动化模型以及对消费场景、用户需求的深刻洞察,能够多角度、全方位地识别用户行为、解析用户需求。
       
       趣店厦门总部企业文化展厅
       
       基于过硬的技术实力和数据实力,2018年第三季度开始,趣店正式启动了开放平台战略。一方面,趣店通过强大的数据体量、大数据分析能力和高效的交易系统,识别平台中的多维度用户,并分发、转接用户给其他金融机构合作伙伴,帮助其进行大数据分析及降低获客成本;另一方面,趣店为高质量互联网流量场景APP提供金融科技解决方案,帮助其为用户提供更多元化的金融产品和服务,同时助其流量变现。
       
       开放平台最核心的精髓,说白了就是:聚合C端的资源,做B端的生意。
       
       财报显示,2019年第二季度,趣店开放平台业务录得收入近4.0亿元人民币,环比第一季度增长150.8%;同时,趣店资金来源继续保持健康充裕,截至二季度末,趣店共与100余家持牌金融机构保持良好的合作关系,合作资金余额增长至287亿元,同比增长91.8%。
       
       看来,通过用数据和技术做支撑服务,在切分金融服务链条和升级完善自身能力的同时,趣店成功实现了用科技力量更高效地为金融机构和流量平台进行赋能。
       
       02为什么是趣店?
       
       其实,“科技赋能”人人都在畅谈,但真正有实力实现的,却是寥寥无几。
       
       金融科技行业发展至今,从主要的2C业务转向2B业务,已经成为了各大金融科技公司的发展共识。然而,从业务本身来看,金融科技公司开展开放平台业务,通过科技赋能给金融机构和流量平台,并非易事。
       
       对持牌金融机构来说,他们风险偏好更低,用户识别策略更加保守,在选择金融科技平台合作伙伴时也就更加挑剔;对流量平台来说,只有选择行业积累更深、口碑更好的金融科技合作伙伴,才能给既有用户带来更多元化的产品体验和更好的服务体验。
       
       毕竟,对于整个行业来说,合规、稳健才是最长远的发展之策。
       
       而要想实现通过大数据和人工智能技术对用户进行精准的识别和风险管理,只有那些本身技术实力过硬、在巨大交易规模和多个交易周期下积累起海量用户行为数据的头部企业才能够真正做到。显然,这样的金融科技平台在整个行业中可谓是“凤毛麟角”。
       
       趣店自从2017年上市以来,总营收、净利润、用户规模、交易规模等方面均呈现出较为不错的发展趋势,而根据公司2019年连续两个季度的财报来看,趣店业务表现依旧保持良好,开放平台的生态模式也正在被市场所验证。
       
       2018年7月,趣店整体搬迁至厦门,2019年元旦前夕,趣店创新园开工奠基仪式在厦门环东海域举行。
       
       趣店创新园效果图
       
       2019年4月6日,厦门大学98周年校庆之际,趣店集团向厦门大学捐赠2000万元,用于共建趣店人工智能研究院、金融科技研究院等,并正式启动双方的战略合作。未来,双方共建的人工智能研究院和金融科技研究院将推动趣店集团人工智能技术的积累与升级,提升公司业务的持久竞争力,同时也势必将为金融创新的前沿理论研究与行业一线实践经验的结合,打造交流与共创的平台。
       
       一直以来,在与传统金融机构合作发展和开放平台开发对接的过程中,趣店在系统打磨上克服了很多困难,沉淀了很多经验——亮眼的表现和稳健的增长背后其实是科技企业长时间的技术投资和技术开发。
       
       毕竟,所有的“快”增长,都离不开“慢”积累。
       
       03趣店的金石之策
       
       财报显示,截至2019年6月30日,趣店累计注册用户数增长至约7600万,累计借款用户超过1830万,服务用户从上一季度的540万增长至610万。
       
       同时,根据财报,2018年度趣店核心业务的营销费用,相比2017年下降近50%;2019年第二季度,趣店营销费用相比去年同期再次大幅下降52%。
       
       长期来看,趣店都没有在用户的大规模引流上花费大量合作费用,但用户规模却能长期保持全面增长。这充分说明,一方面,通过不断提高产品服务能力、为客户提供定价合理的产品和服务,趣店进一步巩固了自己的品牌优势和行业影响力;另一方面,说明趣店已经形成了良好的口碑传播,行业头部效应进一步凸显。
       
       实际上,虽然趣店的服务用户规模在不断扩大,但在平台现有存量用户中,仍然存在很大一部分因为不符合趣店当前保守的产品策略而暂时无法获得授信和服务的用户,直接放弃这部分用户,对于整个平台来说,存在流量上的浪费,对于用户来说,则面临着金融服务不可获得的问题。
       
       而通过目前正在大力发展的开放平台策略,趣店不仅盘活了平台上原有的、自己未能消化的存量用户,同时通过连接流量平台又进一步扩充、丰富了自己的用户来源。而这也从侧面印证了,比起昂贵的获客渠道,金融科技企业提供的产品和服务本身,才是能够长期吸引用户、留住用户的关键。
       
       未来,趣店会通过持续打造开放平台生态,科技赋能给更多的金融机构和流量平台,服务更多的用户。而这,也正是趣店长远发展的金石之策。
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瑞达期货 2017-11-07 00:02:22发布主贴
昆仑万维持股17%的走势?市值570亿人民币。
【摘要】参股公司预期还是不要放得太大。。。
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首席人物观 2019-10-18 14:52:39发布主贴
罗敏做错了什么?
【摘要】

       [淘股吧]
       
       35岁那天,罗敏做了一个决定:在公司市值达到千亿美金之前,不再从公司领取一分钱薪水和奖金。
       
       那是2018年3月,距离趣店在纽交所上市5个月,距离趣店创立3年半。
       
       毫无疑问,这是一家年轻的公司。立下宣言的这天,趣店市值52亿美元,相比上市当天蒸发接近一半,但这位雄心勃勃的创业者笃信,这只是他通往伟大成功的微小坎坷。
       
       他显然低估了这段坎坷的长度。到今天,趣店上市两周年的日子,资本市场依然以毫不温情的方式送上“贺礼”:市值18.79亿美元,相比最高位的117亿美元,仅余不足六分之一。
       
       更糟糕的是,一切尚无好转的迹象。
       
       
       01
       
       2018年夏天,罗敏把趣店总部搬到了厦门。站在临海的紫金大厦39层落地窗边,远眺就能看到对岸的金门岛。
       
       过往的印记以门牌方式保留在会议室门上:裘马都、凤凰汇、中关村SOHO、丹棱街甲1号、慧忠北里222号。那是趣店在北京呆过的办公室。
       
       罗敏最荣耀与最艰辛的日子也留在那座城市里。他住过北大南门的床位、东直门的地下室、回龙观的合租房,十几次创业均以失败告终。两年前在纽交所敲钟后,他直接飞回北京,吃了碗米粉,又出现在慧忠北里222号的办公室里。
       
       
图:趣店创始人罗敏
       
       跻身百亿美金俱乐部后,他却选择了一座全新的城市。
       
       理由当然不仅仅是内陆人士向往海滨那么简单。
       
       2014年创立趣店(早期为“趣分期”)的那个冬天,他就曾经跳上办公桌向员工许诺:明年带大家去三亚海边开年会。这场海边年会推迟到2017年年初才实现,到场老员工不足百人。
       
       罗敏的大海梦在几个月后有了实质进展:厦门政府开始与罗敏接触,力邀后者南迁。
       
       比海滨风景更吸引罗敏的是政策优势。除了政府给出的税收和土地优惠政策之外,厦门还是全国第一个颁布金融科技备案法规的城市,这对于互联网金融企业的意义不言而喻——京东数字科技的网贷部门就入驻了厦门。
       
       罗敏也选择了南迁。不过,并非所有人都认可老板的选择,尤其是他过于决绝的方式:有200多名员工从北京被派往厦门出差,中途被告知必须做出选择,要么离职,要么留在厦门。情急之下,有员工直接申请了劳动仲裁。
       
       罗敏没有在意这些。
       
       这位出身小镇的创业者对成功有着极度渴望,且形成了自己的方法论。参与趣店A轮投资的蓝驰创投合伙人朱天宇曾经这样评价:
       
       “罗敏是一个标准的Gamer,在大学期间极爱玩星际争霸游戏。这个游戏讲求及时战略,需要不断找资源、想策略去应对瞬息万变的战场。只有进攻性极强、对每个细节的掌控和执行都做到位,才能最终获胜。”
       
       汽车零售成为罗敏敲钟之后开辟的第一块战场。
       
       这是他在2013年就尝试过的方向,那个汽车团购项目最终被放弃,却在罗敏心中埋下了种子。趣店上市让他获得百亿级别的现金储备后,种子又发芽了。
       
       他为新项目取名“大白”,对应自己在2006年买下的人生第一辆车,手动挡的白色奥拓,简称“小白”。
       
       
图:大白汽车线下门店
       
       大白汽车的模式是以租代售。公司购买汽车,按照用户需求制定分期付款协议,租赁给消费者,待合同期满,用户可以选择交清尾款或者归还汽车。分期期间,汽车所有权归大白汽车。
       
       2017年10月的最后一天,大白第一家门店在厦门落地。
       
       此后,这个由罗敏亲自牵头的项目以超快的“趣店速度”推进着:175家自营门店在72天内铺开,660名管培生被派赴到各地参战。
       
       罗敏为之兴奋。他在“我是罗敏”中难掩得意:
       
       “公司的核心价值观第一条,就是快。现代商业的本质不是大公司吃掉小公司,而是快公司吃掉慢公司。”
       
       按照他的预期,大白汽车的节奏应该是:2018年年底跻身全国汽车零售TOP5;再过几年,年销量将达到200万辆,成为全球最大的汽车零售商——至于具体“等几年”,他并未提及,正如他立下那个千亿市值的目标时,同样没有提到时间。
       
       这或许只是罗敏的风格。但在外人看来,这难免显得有些准备不足、规划不清,甚至可以作为随便说说的信号。
       
       不过,这些细节在后来都无所谓了。
       
       从热烈开场到大规模闭店,大白只用了一年时间。尽管它曾经以21.75亿元的收入贡献了趣店集团2018年总收入76.9亿元的近三分之一,但在它的短暂生命里,这已经是除开场之外唯一的高光时刻了。
       
       围绕大白更多的是质疑,比如它的收入方式计算:大白汽车大多以四年分期销售,但趣店是将所有收入一次性入账,以支撑财报。
       
       业务本身也问题重重。
       
       在高管们看来,这门生意并不复杂:趣店足够有钱,买来车,给用户做分期即可。于是,大白的门店多设在商场附近,方便用户逛街之余顺便买车。但事实上,他们低估了汽车零售行业的专业性,在消费惯上,用户也不会像分期购买手机那样,随手就去买辆车。
       
       而支付宝在2018年8月与趣店结束合作,与这个巨大的流量入口一起消失的,是大白门店的预约量。
       
       一个月后,大白出现闭店潮。2019年5月,这个承载着罗敏野心的项目,彻底终结。
       
       
       02
       
       当罗敏选择南下面朝大海,他的“贵人们”也做出了同样的选择:离开。
       
       上市两年间,当初出现在趣店招股书里的前六大股东,除罗敏没有变动,其他五位均已套现离场,其中包括当初为趣店上市洋洋洒洒写下万字笔记的昆仑万维周亚辉。
       
       
从左到右:罗敏、周亚辉
       
       他曾经是罗敏最信任的人之一。
       
       2014年年底,周亚辉第一次见到趣分期那间油乎乎的充满草莽气息的办公室,他看到了自己年轻时的样子和赚钱的机会。次年4月,昆仑万维领投,趣分期完成1亿美金C轮融资。
       
       两人关系持续交好。
       
       2016年7月7日那天,趣店宣布完成首期约30亿元的Pre-IPO融资。
       
       发布会上,罗敏展示的是这家公司的年轻与快速:成立839天、3000名员工、平均年龄23岁。但此刻他其实忧心重重——由于恶性事件频发,就在这天,监管部门宣布要收紧校园贷业务。
       
       而这正是趣店的根基,这家公司有接近2000人的校园线下团队,其中不少是罗敏亲自负责的管培生。
       
       发布会一结束,罗敏就给周亚辉发去两个大哭表情。在后者面前,他无需过多掩饰。
       
       而趣店成功上市后,周亚辉表现得比罗敏还高调。他用万字长文描述了自己“憋了好久的满足感”,也将原本低调的罗敏拖入了舆论场。
       
       因钱而来的关系,终究因钱而散。
       
       2018年3月解禁后,周亚辉先后6次出售趣店股票。2019年4月12日,昆仑万维将所持全部1817万余股出售给趣店,彻底清仓退出,获利将约12亿。
       
       另一个甩掉趣店投资者身份的,是蚂蚁金服。
       
       蚂蚁金服在2015年8月入场,它带来了资金,也带来了支付宝成熟的风控模型、数据分析和海量用户。
       
       效果很明显——招股书显示,趣店2015年第四季度平均月活、季度活跃用户、新增用户、交易量及交易金额均实现了200%以上的环比增长。也正是蚂蚁金服入股后的2016年,趣店才实现了盈利。
       
       背靠蚂蚁金服,罗敏曾经过得很舒服:无需做额外投放,商务人员直接对接蚂蚁金服即可。Pingwest 的一则报道更是指出:
       
       “CEO罗敏本人甚至对支付宝之外的借款人渠道完全不感兴趣,唯一算得上大规模的市场推广,是群发广告短信。”
       
       然而,这样躺着赚钱的日子终究不能长久。2018年8月,与趣店合作到期后,蚂蚁金服没有续签。毕竟,外有趣店校园贷的原罪,内有花呗借呗的崛起,蚂蚁金服没必要继续扶持趣店。
       
       由此带来的直接影响是,自从蚂蚁金服从2017年Q3开始减少给趣店引流,到终止合作时,趣店活跃用户从最高时的750万缩水至最低400万。
       
       这层关系在2019年被脱离得更加彻底——4月30日,美国证监会更新的信息显示,蚂蚁金服不再持有趣店任何股份。
       
       罗敏被资本抛弃的样子,像极了被他裁掉的老趣店员工。
       
       
       03
       
       罗敏不会坐以待毙。
       
       或许是受到王兴无边界理论的影响,趣店在2018年尝试过很多新项目,比如在线教育、家政等,但它们都复制了罗敏早年那些创业项目的结局。
       
       与这些赛道里的传统玩家相比,趣店显然过于稚嫩与粗糙,横冲直撞的模样如同暴发户。
       
       以趣学为例,这个项目以3—10岁儿童为目标受众,号称上线1个月就招募5万名讲师,但很快,在高价推广、课程粗糙等问题之下,它草草收场。有前员工爆料,他们被要求参考网络资料,一天做出6至7门课程的PPT。
       
       家政项目唯谱家也同样经历了快速上线与陨落。
       
       一位趣店前员工对此的评价是:汽车、家政行业需要挖三米的井才能见到水,趣店才挖一米就放弃了。
       
       直到2018年第三季度,罗敏才为即将“断奶”的趣店找到那门新生意,他冠之以时髦名字:开放平台战略。简单来说,就是趣店把有贷款需求的用户导流给金融机构,同时帮助有流量的App 打造消费金融产品。
       
       本质上,这就是流量批发生意。
       
       与趣店尝试过的汽车零售、家政、在线教育领域不同,这门生意无需对某个产业进行深入耕耘,关键在于维护好B端用户。这显然是罗敏更加擅长的模式,他在今年5月宣布:
       
       “未来,趣店将终止与消费贷无关的业务,继续在开放平台战略加大投入,持续扩展与资金合作伙伴、用户流量端的合作关系。”
       
       他像当年为趣分期找融资那样,以极大热情投入其中,广交朋友成为他的重要使命。
       
       他充分利用了厦门资源。
       
       2019年4月,罗敏获得厦门市投资顾问的身份,任期两年。他第一时间在朋友圈里晒出任命书,并表示想来厦门投资的朋友可以联系他。
       
       

       一篇称赞罗敏新身份的文章曾经列举他今年5月在厦门接待的企业家朋友,包括:唱吧创始人陈华、松鼠拼拼创始人杨俊、梅花创投创始合伙人吴世春、小牛电动车创始人李一男、福佑卡车创始人单丹丹、蜜芽创始人刘楠、赤子城创始人刘春河、赤子城联合创始人王新明。
       
       其中,唱吧是趣店开放平台的第一批成员。
       
       开放平台给罗敏带来的不只是朋友,还有财报里的新增长。2019年Q2财报显示,开放平台业务实现收入近4亿,占比20%。
       
       但流量批发生意的问题在于,与保险经纪类似,起步就是最好的时光,当身边的流量开发殆尽,如果没有找到新的流量获取渠道,就只能坐吃山空了。
       
       事实上,趣店的开放平台收入已经呈现出放缓趋势。
       
       财报显示,趣店开放平台业务收入已经从一季度的环比增长435%,降至二季度环比增长150.8%。
       
       其中还暗藏风险。
       
       自从CRO(首席风控官)在IPO之前离职后,趣店这个岗位就一直空缺,这意味着,这家公司的风控体系可能不是那么牢靠,那么,通过开放平台导向金融机构的用户,又有多少是真正具备还款能力的呢?
       
       很显然,这个新故事也没能提振资本市场对趣店的信心——尽管罗敏对2019年Q2 的表现很满意,但财报发布后,趣店股价应声大跌,盘中股价最低达5.89美元,创下上市以来的最低点。
       
       而趣店传统的现金贷业务也面临增长压力。
       
       从2018年开始,趣店的现金贷相关业务已经增速放缓,收入从2017年36.42亿元降至2018年35.36亿元。2019年Q2财报中,这款传统业务也没有新的增长点。
       
       与此同时,风险却在持续上升。外有国家政策持续收紧,内有逾期与坏账的居高不下。Q2财报显示,趣店未偿还借款者数量从第一季度540万增加到第二季度610万,增长11.9%。
       
       坐拥东海的罗敏还无法轻松。
       
       
       04
       
       罗敏是个狠角色。
       
       寒门出贵子向来不易,他身上强烈的“饥饿感”曾经让趣店早期投资人朱天宇印象深刻。他亲手裁掉的那支地推铁军曾经以快为名,而他惯的方式也是先做再想,“你先冲上去,打赢了再想为什么这枪出错了,子弹卡壳了。”
       
       “快”的副作用是粗糙。早期的趣分期一度只有前台没有后台,订单只能用excel表格进行处理。
       
       不过,粗糙而方向准确的快,一旦遇上恰到好处的时机,崛起也就顺理成章。
       
       罗敏无疑是幸运的。他实现了2008年在北戴河放孔明灯时许下的那个美国敲钟的心愿,但想要持久地维系幸运,仅仅靠“快”显然是不够的。
       
       这也是某种意义上的能量守恒——从成立到上市,趣店只花了三年半,这意味着,还有很长一段成长路,要在上市之后去完成。
       
       二级市场带来的资金如同一把双刃剑,它能给趣店的成长提供充足弹药,反之,也会放大那些盲目、粗糙、急功近利的尝试所导致的坏结果。
       
       罗敏对此应该深有体会。
       
       与正常公司上市收获祝福不同,他在敲钟之后遭了口诛笔伐,校园贷原罪是他难以摆脱的底色,而他在那篇《趣店罗敏回应一切》中试图澄清的努力,也被公众视为枉顾事实的狡辩。
       
       “凡是过期不还的,我们这里就是坏账,我们的坏账,一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱,就算了,当作福利送你了。就这样。”——《趣店罗敏回应一切》
       
       早前公布的趣店招股书给出了不同说法,不仅在第178页披露了详细的催收手段,还明确写出只有三种情况会停止催收:借款人死亡、被认定为欺诈、逾期达到180天以上或者催收达到一定次数。
       
       难得的一次,罗敏想把自己包装成好人,但他失败了。
       
       他曾经说过,创业当好人没什么意义。相比道德层面的追求,世俗意义的成功才是激励他永不停歇的动力。
       
       好在他已经惯无常。上一秒醉生梦死,下一秒负债累累,金融领域的数字游戏充满戏剧性,身处其中,就得学会与“无常”共处。
       
       罗敏成了最不被祝福的敲钟人,在此后的两年间,他也始终没有找到新的、足以取代它的身份。
       
       他试图用数字去证明,资本市场回以跌跌不休。
       
       他试图用慈善去证明,捐出10亿建立助学慈善基金,舆论报之以嘲讽。“花儿街参考”林默发问:你愿意接受罗敏的捐助上学吗?上了大学还有校园贷等着你。
       
       事实上,趣店始终没有真正把学生群体隔绝在借款人之外。
       
       他试图用新业务去证明,却一路受挫,只有开放平台暂时能勉强承载他的希望,而这似乎也不是一门能长久光鲜的好生意。
       
       罗敏做错了什么?最有可能的答案是,因为他始终认为自己没有错。
       
       一个装睡的人,是永远叫不醒的。
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股食汇 2018-01-14 19:46:55发布主贴
华米IPO,小米IPO在即,谁最受益?
【摘要】小米生态链公司华米科技已向美国证券交易委员会(SEC)提交IPO招股说明书,这意味着华米很快就将正式在美国上市。
       
       A股受益概念股值得挖掘
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无忌678 2017-11-13 14:20:50发布主贴
易的乐
【摘要】
 日常交易,胡侃交流。
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