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Amoto 2010-01-20 19:46:37发布主贴
明康在“金融论坛”上的演讲
【摘要】中新网1月20日电 中国银监会主席刘明康今日在“亚洲金融论坛”上发表演讲,他在演讲中涉及了三个问题,即:现在对中国银行业能否持续发展;信贷快速增长的怀疑;如何看待当今的银行业监管尚有争议。
       [淘股吧]
       
         其演讲全文如下:
       
         女士们,先生们: 
       
         早上好!  
       
         今天,我想和大家谈三个问题。第一,现在对中国银行业能否持续发展备受关注。第二,对于截至目前的信贷快速增长存有怀疑。第三,对于如何看待当今的银行业监管尚有争议。下面我将逐一谈谈我的看法。 
       
         首先,我们来看中国银行业的情况。中国是当今全球经济增长最快的经济体之一。中国银行业在快速的经济增长中发挥了至关重要的融资作用。银行业资产规模占总体金融资产约90%。随着经济快速发展,银行业自身实力不断壮大,也更为坚韧。当前全球市值排名前10大银行中,3家中资银行榜上有名,而且工商银行独占螯头,即使金融危机加剧时也是如此。 
       
         中国银行业过去面临不少的问题,包括不良贷款高企,利润率低,组织架构僵化,思维落后等,但近些年来的进步是巨大的,实现了质的飞跃。例如,银行资产规模由2003年的27.6万亿元上升到了2009年的78.8万亿元,而同期不良贷款率则从17.9%下降至1.58%。银行资产收益率和资本收益率由2003年的0.1%和3%上升至2009年3季度末的1%和17.8%。资本充足率达标行由2003年的8家上升至224家,资产占比从0.6%增加到99.9%。 
       
         这样好的成绩单不仅源于银行对组织架构和思维进行了根本性的变革和开放,也离不开监管者的不懈努力。自成立伊始,我们就坚持“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的良好监管理念,形成了覆盖宏观审慎和微观审慎的监管框架,制定了清晰的监管规章制度,运用了动态监管工具箱,并重视采取及时纠正措施。更为重要的是,我们一直坚持使用一套简单、实用、有效的监管比率、限额和指标。这些是借鉴了过去发达国家的良好监管标杆,然而这些国家在后来狂热的金融创新和放松管制过程中放弃了这些标杆。 
       
         例如,除对资本充足率的要求,我们非常重视资本质量,要求资本结构简单,一级资本中普通股和留存收益必须占75%以上,远远高出一些发达国家25%的要求。拨备覆盖率从2003年的19.7%上升至2009年末的155%,这使得我们有足够能力吸收预期损失。此外,存贷比为75%,核心融资比为60%,流动性比率为25%。对主要商业银行规定了16%的存款准备金要求,这使得它们在紧急情况下可自动获得流动性支持。我们还实施了动态的贷款价值比,并要求二套房贷款首付比例不得低于40%,这些都是抑制房地产投机的有力工具。 
       
         有时小的就是美的,有时简单和根本的也是美的。上述审慎规定、比率、限额和指标以及其他审慎监管要求在近年来为银行业奠定了坚实基础。因此,我们的银行业并未受到此次危机的冲击,同时还给实体经济提供了强有力的支撑。 
       
         第二,信贷增长。回顾过去一年,中国大陆国内生产总值有望实现8%的增长,其中,三季度为9%,二季度和一季度分别约为6%和7%。经济的复苏是全面的。工业生产总值从2009年6月至9月实现了连续4个月的两位数增长。采购经理人指数(PMI)2009年12月末达55.6%,创过去20个月新高。用电量在12月份同比增长25.7%,环比增长4.8%。 
       
         这些成绩来之不易。在雷曼兄弟倒闭后,金融危机一度恶化,导致欧美主要经济体陷入全面衰退。中国政府审时度势,及时出台了4万亿元经济刺激计划,采取了宽松的货币政策,帮助经济渡过难关。在这些计划中,信贷发挥了主要作用,为大型基础设施项目提供了资金。这表现在2009年全年新增信贷9.5万亿元人民币,与2008年信贷紧缩形成鲜明对比。尽管如此,我们还是注意控制全年的信贷增长规模。事实上,一季度信贷增幅最快,月均增长1.52万亿元。对此我们及时采取了审慎监管措施,使得后三季度增幅回落至正常水平,即二季度月均9200亿元,三季度月均4300亿元,四季度月均3100亿元。2009年信贷平均增幅为31.7%。大量的信贷供给有效稳定了市场信心,缓解了流动性压力并推动了经济的复苏。 
       
         与此同时,我们要求银行对可能出现的信贷风险保持高度警惕。事实上,当去年一季度出现信贷激增时我们就已经采取了相应措施。首先,我们密切跟踪贷款发放可能导致的信用风险。具体而言,我们分析了固定资产贷款的相关风险,尤其是地方融资平台和房地产贷款。我们及时发出预警提醒银行关注突出风险。我们将190多家银行大额风险暴露的信息收集汇总做好检查和监测工作。针对过度集中领域、信用卡和票据违规操作、项目资本金不达标和挪用贷款进行投机的行为,我们采取了及时纠偏行动。我们明确表示:目前我们的拨备达1万亿元,因此我们很有信心应对可能的损失。尽管2010年1月的前10天内贷款增速仍较高,但这主要是由于去年贷款增速过快积累所致。但随着有效需求得到满足,这种趋势将很快有所缓和。 
       
         第三,良好的监管。除了微观审慎监管,我们也实施了宏观审慎和逆周期监管措施。根据科学测算,我们发布了动态拨备和动态资本充足监管要求。我们很快还将发布杠杆率和流动性比率要求,辅之以传统的比率、限额和指标。去年,我们做了两个历史性决定:一是禁止银行为公司债提供担保。二是禁止银行将互持次级资本作为二级资本。这也将使我们更好的吸收预期和非预期损失。与此同时,我们要求商业银行及时调整商业发展计划、资本补充计划、利润分配和薪酬计划,以备不时之需。因此,我们扩大了我们的监管工具箱范围,并强调风险为本的监管。我们应该在出台全新的监管框架以控制系统性风险和推动银行支持经济平稳较快发展之间把握平衡。 
       
         最后,本次危机带给我们四个重要经验,那就是,不要低估风险,重视防火墙,回归基本面和实行平衡的监管。我还想强调以下两点。一是我们不应忽视在本次危机中表现得最好的银行体系正是那些拥有最坚实监管的体系。二是资本和流动性水平必须与银行资产负债表、商业模式和公司治理相匹配。有谁能比我们监管者更好地了解银行这些方面呢?有谁能比我们监管者更清楚各国和国际上所面临的挑战呢?总之,中国银行业未来必须深深根植于有效适度的监管之中,通过合理的监管要求抑制泡沫并避免矫枉过正。 
       
         展望未来,我们的挑战仍然不少。除了信用风险,银行的市场和操作风险也不容小视。我们的任务还包括引导银行提高对小企业融资、发展农村金融、推动环境保护,担子同样不轻。2009年遗留下来的问题将在2010年认真去解决。2009年对中国经济而言可能是最困难的一年,而2010年也许会是最复杂、最不确定性的一年。正如狄更斯在《双城记》中所写到的,“这是最好的时代,这是最坏的时代;这是智慧的时代,这是愚蠢的时代。”无论如何,我们都将按照我们被证明是有效的路线图继续前行,并勇于推动变革创造一个更强劲的金融体系。 
       
         谢谢大家! 
       
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以马内利888 2016-01-23 10:19:32发布主贴
锂王
【摘要】众和股份  阿门
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小小罗 2009-03-01 09:38:55发布主贴
军洛:经济与金融危机将暴发
【摘要】  2008年世界金融体系的崩溃,为人类展现的只是这场危机的开场白。而2009年亚洲经济与金融体系的崩溃,才将是这场自1930年大箫条以来最严重危机的展现。
       [淘股吧]
       
           人类为什么会遭到今天这场全球性崩溃的结构性因素是:长期以来,国际货币体系所积累的巨额经常帐户赤字,所带来的全球储蓄严重失缺、全球债务严重恶化、全球投资严重过剩。
       
           今天市场的力量,向人类不合格的国际货币体系与中央银行家们发出了他的意志力与严肃性。对处于全球金融与产业末端的亚洲金融体系与经济体系,将最终演变成像1930年的美国与1998年的印尼式的金融崩溃、资本外逃、社会动荡包括体制的瓦解等。
       
           一场人类文明史中的进化又将开始。
       
       
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碧血丹心 2008-11-26 12:22:58发布主贴
军洛-2009年经济危机爆发
【摘要】2009年亚洲经济危机爆发
       [淘股吧]
       
       刘军洛
       
       
            秦国的统一战争已经接近尾声,在攻占最后一个国家齐国时,秦军是轻易长驱直入。因为在秦国消灭楚国、赵国等其它国家时,秦国花费巨资买通与秦国同等国内的齐国重臣后胜们,并花费巨资暗杀齐国反秦国人士。最后,齐国被灭时,齐国重臣们携带大量金银财宝到秦国购买绿卡与豪宅,齐国百姓则破产倒闭。今天美国的次级债与格鲁吉亚让欧洲、英国、日本、俄罗斯、石油产出国经济重挫。西方主要工业化国家大量失业人口的增加,必然在2009年 — 2010年考验亚洲地区的出口制造业模式。同时,国际货币体系“美元本位制”的崩盘将直接让亚洲地区高达4万多亿美元的官方外汇储备破产。今后,亚洲地区的资本外逃、失业人口的急剧上升、银行体系的大量裙带坏帐、社会福利的滞后与政府赤字的失控将让亚洲地区陷入一场多米诺骨牌式的崩塌。
            今天美国的经济问题是什么?过去几年美国许多的低收入人群,大量“零首付+大礼包赠送”的方式获得一栋不错的房屋。现在这群低收入人群大量出现失业,并且美国房价不断下降,所以大部分人不愿意再照房屋合约付款了。本来解决的方式非常简单,付不起房屋贷款的家庭应该让银行回收房屋,房屋进行拍卖,银行回收资产冲销坏帐。现在美国的情况是,你付不起房屋贷款,你可以继续居住这栋房屋,银行无法回收房屋,银行只能破产,美国政府再花钱买银行。美国低收入买房家庭、美国银行、美国政府这三者之间的关系,更像一种美国政府花钱让大量美国低收入家庭免费住上等房包括美国已经长期执行的免费食品券计划。明年美国政府国债发行将不低于1万亿美元,这还不包括美国的“救市计划”7000亿美国的国债发行。也就是明年美国国债发行应该是达到2万亿美元。这与以往每年4000亿美国的发行规模是会形成巨大反响。民富则国强,如果美国政府今后让美元崩溃,那么这就意味着美国房价暴涨,所有现在无法还房屋贷款的美国低收入家庭都将直接免费成为房屋的真正主人。所以美国的经济问题是什么?是低收入家庭有好房子住了。
             如果今后美元崩渍了,那事实是美国全体民众富了。如果是这样的话,那美国社会还缺少什么财富。低收入人群都将是好房子的真正主人的社会,这不叫财富叫什么?当然这是一个宏观战略布局,所以具体的战术还会一步一步的展开。2009年亚洲大地“阿扁的翻版”会在美国人手中雨后春笋的展现,2009年亚洲地区的失业人群会成为什么,2009年亚洲地区的货币将随着美元崩溃而真正的倒闭。秦国的包围圈已经合围了,齐国的重臣们还在……。 
       
       
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其乐 2010-10-28 08:24:15发布主贴
我们
【摘要】
       山是高昂的头!
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打板游击队 2015-11-30 16:32:34发布主贴
A50怎么了
【摘要】3点后直线向下,没什么消息啊。
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我是一只鱼 2008-10-30 19:26:00发布主贴
军洛:2009年金融与经济危机爆发
【摘要】
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       刘军洛
       
       人民币升值战略的失败与中国外汇储备大量在美国资本市场的重大亏损,将迫使中国经济与社会在2009年面对真正的寒冬或这场全球金融危机中最大的牺牲者。目前,人民币币值已严重高于韩国货币、东盟货币、越南货币以及印度货币等大量小型新兴制造业国家。而2005年美国人强力要求人民币升值最终的结果,今天竟然是一场中国制造业未来被这些货币大幅贬值的大量小型新兴制造业国家轻易全歼的结果。而中国现在庞大的官方外汇储备,在坚持长期投资美元资产的最终回报是巨幅亏损(在2001年本人一句话是中国官方外汇储备未来不选择黄金、石油为主要储备,而选择美元为主要储备的话,最终必定造成中国经济全面崩盘。)现在中国官方外汇储备的巨额亏损与人民币升值战略失误,让未来中国企业大量严重性亏损的恶果的承担人是谁?答案是非常非常清楚——是2009年的中国经济和金融,是2009年的每一个中国人,是2009年亚洲第二次金融与经济危机爆发。
       现在美欧是推出高达三万亿美元救市方案与一系列财政政策。美国经济的宏观政策为今后的美国劳动生产率上升的长周期制定了重要基础。在2009年下半年美国经济的强劲复苏将严重迫使亚洲地区大量投机资本与实体资本回流美国市场。而人民币币值的稳定性将在2009年面对真正强大冲击。目前中国宏观政策正在带来中国劳动生产率下降长周期。这种中国劳动生产率下降的长周期的出现与未来大量投机资本从中国地区的撤离以及中国官方外汇储备真实美元不多的情况,会轻易在2009年冲毁中国人民币币值。
       知真正的己知真正的彼,方才可以胜利。现在美国宏观层面的整体战略空间还有较大欠缺。这的确是为我们中国在一定层面下有了较大反击空间。现在的问题是,国与国之间的经济与金融合作或利润再分配,所有的一切主导权是劳动生产率是上升还是下降。劳动生产率的主战场是在资本市场的效率与配置功能强大。今天,全球金融危机的发源地是在美国,但美国宏观层面却有效把美国股市跌幅控制在40%左右。中国不是这场全球金融危机的发源地,但中国股市的跌幅却高达70%。也就是美国企业今天的融资成本是远低于中国企业。如果未来全球信贷市场改善,美国企业将率先走出困境。在全球资本市场的交易原则,是只有第一、没有第二。谁的企业先获得资本市场选中,谁就是第一,而第一的复苏企业就会强劲成长,而第二的企业就会大量破产,被第一的企业大量并吞。所以,以目前中国与美国的宏观政策的结果,未来美国股市是强劲上升,而中国股市是强力下跌。
       目前,中国手中还有许多资源可以做。如果,等到美国宏观层面调整结束后,届时中国手中的大量资源就会转化成美国人手中大量资源,我们只能是迎接2009年经济与金融危机爆发。资本市场是无情地,需要用正确的手段去建立宏观层面防御体系。首先我们必须认清中国资本市场强大的意义,在去年六、七月份本人提出的非常明确,美国资本战略目标是希望2008年中国股市暴跌到2000点,中国楼市是2008年继续大涨。在去年九、十月份美国宏观层面的一代宗师——格林斯潘先生的言论大家想必还知道,格老当时是大谈——中国股市要暴跌。那请问格老当时为什么不谈美国股市要暴跌呢?或中国楼市要暴跌呢?所以一切一切答案是非常清楚。谁的资本市场的效率与配置功能在这场世界金融危机过后有效生存下来,谁就是这场世界金融危机的胜利者,而第二位的人将是破产者。中国今天完全有能力去建立六万亿至八万亿人民币经济成长转型基金,其中三万亿人民币去建立股市托盘基金,三万亿至五万亿人民币去建立大规模新能源与太空能源战略。大规模削减政策支出成本向中低收入家庭转移退税或补贴。宏观防御必须去建立,而且必须是大纵深、大结构战略。以中国劳动生产率改善为战略与社会分配向中低收入家庭重点转移为手段,这样在今后的对抗与冲击中,我们才会手中有大量战略预备队,才可以去谈中国经济的改革正确。
       现在我们与俄罗斯在能源方面的重大合作,只是前进的第一步。未来要做的宏观调整是非常巨大与艰辛的。毕竟,过去人民币升值战略失误与大量官方外汇储备巨亏的战略严重失败,是要为此付出惨重代价的。今天战略主动权还是在美国人手中。比如,我们现在国内企业手中的大量短期美元外债,这些美元短期外债是大量没有对冲的,也就是如果人民币币值未来遭到冲击,人民币被迫出现10% — 15%的贬值空间,有美元短期外债的中国企业债务成本就会迅速上升。而中国大量短期外债企业的困难,又会迅速加大市场对人民币币值的再冲击与中国资本市场的再冲击。
       再比如,目前中国央行为对冲大量美元而发行的大量央行票据,这种中国央行票据说白了就是一种以美元计价的短期转换票据。这种形式的票据,是在1994年严重点爆墨西哥经济与金融体系的重要因素。1990年日本经济与金融崩盘的重要因素是,日本大量商业银行与保险公司因为美元大幅贬值,而投资的美元资产出现巨大亏损。也就是1990年日本央行的严重战略错误,今天我们中国央行是不折不扣在坚定执行。也就是1994年墨西哥中央银行的战略严重错误,今天我们中国央行却奉为中国重要宏观调控法宝。所以,德国二战中最优秀的军事战略家——曼斯坦因先生说的非常正确——双方交战中,胜利一方的胜利果实是失败一方主动奉送的,不是胜利一方有多么高明。
       今天,中国银行业创新的“纸黄金”业务,中国银行业有没有考虑过,如果未来人民币遭到冲击,国内黄金价格涨幅必定远大于外盘黄金涨幅。这样,中国银行体系到时凭什么手段去对冲手中的“纸黄金”业务风险。所以,还是一句老话——落后必定挨打。中国现在所剩的时间是绝对不多了,在这么宝贵的不多的剩余时间与资源中,我们要去做的有很多很多。我们为什么现在要用宝贵的二百亿美元去注资农业银行。这宝贵的二百亿美元可以去投资俄罗斯的石油与粮食,可以去与东盟和越南地区建立以人民币计价的结算贸易体系,也可以去购买许多已经无法再生存下去的中国重要企业。在中国劳动生产率成长上去投入宝贵的有限资源。而农业银行的事是可以缓,家都没了还要一张破床干什么?做一些能减轻我们为人民币升值战略失误与中国官方外汇储备在美国资产上巨亏,而带来的一场经济与金融危机,做一些让外国资本尊重而不是为外国资本提供食利的场所的事。 
       
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