下午收盘去唐人街办了点私事，看着牛车水小小的钱币兑换店和街头的换汇小店，忽然间陷入了沉思，觉得有必要讲讲这里面的发展史，毕竟咱是搞投资的人嘛。[淘股吧]


古代的银行不叫银行，叫钱庄，最开始是用来货币兑换的，最早是在春秋战国，诸侯割据，每个诸侯国都发行自己的货币，而且互不流通，让两边走的老百姓比较痛苦。

像齐国人想去楚国买东西，就得先换楚币才行，找谁换呢，找钱庄，一直到统一六国和币制，情况才好转。

但是哦，这种民间兑换一直到明朝都是非法的，嘉靖八年（1592年）朝廷下令禁止贩卖铜钱，等于一下子把钱庄给封杀了。

断人财路犹如杀人父母，他们表示不接受，于是乎“私相结约，各闭钱市，以致物价翔踊”，朝廷没办法只能服软。


到了万历五年，大臣庞尚鹏（就是提“一条鞭法”的那位）奏准设立钱铺，钱庄终于合法了，不仅搞兑换业务，还发放贷款，签发类似支票性质的庄票。

在称呼上也有轻微不同，北方叫银号，长江中下游一带还是叫钱庄。

开一家钱庄大概要多少本金呢，二三十两到几十万不等，二三十两那种估计也就村头开开，业务分四种：

1、发行庄票，类似现在的支票；

2、洋厘和银拆。洋厘是以银两为单位的银元市价，以银两为计算的拆借叫银拆，以银元计算的叫洋拆，拆借利率也就是钱庄界的Shibor，由同业公会决定。

4、存贷汇，票据贴现及其他信用业务，这个跟现在一样。

3、金银买卖鉴定等（没错人家还负责鉴定金银首饰的真假）。



明末开始阳光化的钱庄，到了光绪二十三年发生过一场危机：有个叫协和的钱庄推出一种贴票，存款90块，给你开100块的庄票，一个月后可以凭票支取100元。

由于利息远高于其他，一下子吸引了不少人，见有利可图，投机商人们纷纷也开钱庄，开办这种业务，拿了别人的钱再去其他利息更高的钱庄存，赚取利差。

这种击鼓传花游戏一直扛到了1897年11月，有的庄票到期不能取现，引发挤兑和钱庄倒闭潮，这也算老佛爷版的高息揽储和旁氏骗局吧。

到了民国，钱庄和外资银行、中资银三足鼎立，但是生存空间主要在小城镇和乡下，等到1952年涩会煮义一改造，全剧终。


#清末钱庄银票＃

你以为到这就完了吗？不不，钱庄还有海外版，叫做汇庄。

主要负责海外劳工给家里汇钱的业务，这些寄钱的人大多不识字，于是乎他们也兼做寄信业务，叫做“侨批”（潮汕话里信叫批）或“银信”，字面理解就是寄到国内的钱和信。

侨批的发展史就是国人的海外移民史，2013年还被教科文组织列为“世界记忆名录”。而新加坡，因为特殊的地理位置成为东南亚侨批中心。

＃侨批＃

侨批的发展分为三个阶段。

01

第一阶段是12世纪至1840年，尤其清康熙23年（1684年）解除海禁后，沿海许多先民离乡背井，远渡重洋，到异国谋生，然后把劳动所得寄回家乡，赡养亲人。

这个阶段的侨批以物款或黄金为主，主要靠水客来携带，什么叫水客呢？就是从事海上贸易的商贩，从国内带丝绸茶叶到外面卖，再从国外带些香料回去。

水客们以寄宿的客栈作为收集侨批的据点，但收了钱之后不是原封不动的转达，而是先把它换成国内需要的番货，到了国内再以货易银，按原来的款额如数分发给侨眷，等于倒手赚个差价。

水客带款也有缺陷，除了回乡期限不固定，往返时间长之外，还会发生不良水客携款私逃，再加上他们经营方式原始，派送能力和业务规模都有限，跑新马印的水客一年往还家乡两三次就足够了。

02

侨批的第二阶段是1840年至改开之前，尤其是第二次鸦片战争（1860年）之后。

下南洋的百姓越来越多，寄钱回乡的需求，水客不够用，于是乎汇兑业务顺势而生，水客们则摇身一变成了汇兑局“侨批员”。

新加坡的华人汇兑业就是在那个时候诞生的，当时坡县和香港之间有定期的邮船，每月来往一次，这为银信侨批带来了商机。

当时汇钱的华工来自各省的乡镇，找的汇庄也都倾向于讲相同方言的老乡，比如广东人就找广东人开的安昌金铺，海南人找海南人开的顺成隆，惹得不明真相的吃瓜群众还以为这一行带有籍贯方言帮派歧视。


#坡坡现在的汇兑业务#
当时的汇庄，早上八点左右开门做生意，到晚上八九点再收工，星期日或公共假期照常办公。

之所以全年无休主要是方便客户，打工仔嘛白天忙着做工，只有轮休或下班还有空去汇钱，这是随便哪家银行都做不到的。

而且通过这种方式的汇款，可以普及到很乡下的地方，对于不识字的侨民，汇庄还会帮忙代写家书，遇到汇款人手头紧而家里又急着用钱的，他们还会赊账，有借有还，再借不难。

像现在遍及新马的余仁生药铺，最早也是做这一行的。（余仁生的汇兑部）


当时的余仁生和永昌金铺是汇庄大招牌，类似于现在的五大行垄断，但是吧，这些大商家的分层赚润，价钱高，速度还慢，要三几个月的才能将钱汇到乡下。

当时乡下用的国币又不断贬值，可能寄的时候能买两袋大米，收到时候只能买一把了，亏损惨重，给人的感觉就是他们在赚汇率，于是乎，打工仔们还是喜欢私人汇庄的贴身服务，主要是有人情味。

做汇兑在各地有联号，收到汇款后，寄信通知各地联号收款人的名字、地址，以便把现款送上门。

联号呢，则每周会派出伙计，带着现款去广东珠三角地区，亲自把汇款送到城乡镇各地，让收款人签收，然后把签收的回条寄回，等顾客来取，证明汇款的确送到家人手中。

寄信的会给一个收据叫票根，证明他们收到了钱，同时还会有个跟票根同一字型大小的空白批，留着给让收件人回复的，证明钱和信家里已经收到了。



03

二战到新中国成立的这段时间比较特殊，本来就不是啥合法业务的侨批从地下转成了地下中的地下。

日寇侵略期，汕头和东南亚各国间的通信被割断，钱没法寄不说，连书信都不通，加上战乱，国内和南洋各国外汇比无法厘定，导致钱庄和邮局银行沉淀了大批汇款不知道怎么弄。

新中国成立后，东南亚各国配合西方势力进行全面封锁，禁止或限制华侨汇款回国，甚至逮捕、杀害侨批操作人员。

坡县当时的政府就龟腚，华侨每人每月只能向一个家庭汇生活费，最高金额是坡币45元，违反者判处三年徒刑和罚款一万元”。

出来打工就是为了改善家人生活的，不寄钱怎么行呢，明的不行咱就弃明投暗吧，没错，用暗语。

＃汕头侨批文化馆＃

怎么个“暗批”法呢？

第一招《孙子兵法》之“偷梁换柱”：批信到达国内汕头时，联号批局会信上加贴宣传条，指导侨眷如何正确书写回批，以保护海外批局人士和寄批家人的安全。

比如回批里不能写寄款人地址和批局名称，也不要写金额，用代名词即可。收到港币伍拾元，可以写成此次家中分配或供应大米、麦、豆、番薯伍拾斤。

有趣的是，各地侨民约定的“暗语”很不同，坡县的喜欢用烟纸、“熏”等代替，越南泰国马来侨民喜欢以“米”代替，印尼则是“饼干”、“门牌号”等，柬埔寨侨民还用过“酸梅”、“地瓜“代替，总之就是些日产品、农作物，看到什么用什么。


＃暗语：门牌30号＃
当时的南洋禁止侨民汇款，但不会强拆家信，于是侨民就采用表面看不出来的方式，信封上不提汇款，信里再说，国内联号的侨批局收到后，再重新抄送侨汇通知书。这叫《孙子兵法》之“暗渡陈仓”。

还有一招“金蝉脱壳”，是国外的侨批局用邮票和航空签条贴住汇款金额，到了国内后再撕开。

最后一招是“瞒天过海”，比如寄两百多元港币给家里，一封为75港币（限额汇款坡币45元，相当于港币80元），超过的部分用别人的名字寄，所以两三百块可能要寄两三回，家里才能收齐。

这种暗语寄信批款的方式，最早1952年出现，一直到1988年还有，主要是应付海外关于华侨汇款的限制而采取的对策，这些使用暗语寄批的侨批，有75%来自华人占主导的新加坡，也是感人。


根据当时媒体的报道，一直到1987年6月，还是有30家汇兑局在做这个业务，客户主要是广东的工人。

来做保姆的顺德妈姐和三水婆，把将钱交给老板，老板拨一通长途电话回国，不到两天钱就送到乡下家眷手中了。

这种快递手法，颇像今天的DHL和联邦速运。



坡县没有外汇管制，当时国内还比较贫穷，看到往回寄的钱太多了，官方甚至汇庄的老板都会劝这些人：

不要被亲情蒙蔽啦，乡下造房子用不了那么多钱的啦，你寄回去买大彩电、雪柜、洗衣机，万一人家还要劳力士大金表咋办？

但就这样，还是无法阻止寄钱回去的脚步，说是有个洗衣妇，为了汇款回乡让不孝子赌博，洗了一辈子衣服。

还有的保姆妈姐，掏空一生积蓄寄回老家，让兄弟们好吃好住。当初她们因为家乡缫丝业没落而南下，没曾想丝丝蚕也丝丝缠，亲情和宿命绕了一辈子。



若要问现在还有木有这业务，我说没有你信么？私人汇兑在国外合法但国内不允许，这些长途跋涉来打洋工的国内老乡，终日省吃俭用，赚的钱不寄回去又做何用？

只不过现在的风潮有些改变，以前是不管国内多穷多乱多差，在外的人都变着法寄钱回家，而现在则是不管国内多美多好多发达，在里面的人想着法子把钱转出来。

这又是为什么呢？

大富不敢细想，想了也不敢说，只能四十五角仰望星空，看着天上的弯月，说：“今晚的月亮真圆呐！”

——我是举杯邀明月的分割线——


为什么分割线是“举杯邀明月”，因为今天酒类股涨的我真是醉醉的，猫台成沪市第一股，五粮液是深市第一股，还有伊力特、老白干等四五线股群魔乱舞。

昨天是三四线酒大涨，今天则是白的红的黄的啤的一起上，红酒的莫高股份涨停、黄酒的金枫酒业、会稽山涨停，青稞酒代表青青稞酒涨停，啤酒股惠泉啤酒逼近涨停。



名字一看就很贵的金种子酒涨停，妖王金徽酒更是3连板，8个月翻5倍，再看一下股价创新高的金龙鱼，不得不说，名字起的好才是真的好，从此伢大富改叫大金伢，坚决不回头了。



成交量今天是萎缩的，创板也走的不好，但咱心态还不错，指望完美踩准节奏啥钱都赚是不可能的，就是好运气都让你占全了，后来也注定会亏回去。

11月本就不是好的月份，美元升值，外资流出，短期美股风格转变，再加上市场流动性紧缩，大行情的可能性很小，新闻里大规模的债券违约也说明了一个问题：目前最大的风险不是通胀，而是流动性收紧。