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金融315,“权利·责任·风险”

原创: 玩于股涨之间   2019-03-15 15:51 只看楼主(-1)   浏览/回复273/0
       金融315,“权利·责任·风险”玩于股涨之间 今天“国际消费者权益日”是每年的3月15日,由国际消费者联盟组织于1983年确定,目的在于扩大消费者权益保护的宣传,使之在世界范围内得到重视。
       [淘股吧]
       
       今年的金融消费者权益日口号是“权利·责任·风险”,重点加强金融消费者对个人及家庭的负债、储蓄、投资等方面的整体规划意识和管理能力,提升个人及家庭对重大不确定性风险的预防意识。
       
       
       
       保障金融消费者八项基本权利,切实维护金融消费者的合法权益
       
       2015年11月13日,国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,明确了金融机构消费者权益保护工作的行为规范,要求金融机构充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、受教育权、信息安全权等基本权利,依法、合规开展经营活动。这是首次从国家层面对金融消费权益保护进行具体规定,强调保障金融消费者的八项权利。
       
       (一)保障金融消费者财产安全权
       金融机构应当依法维护金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营,建立严格的内控措施和科学的技术监控手段,严格区分机构自身资产与客户资产,不得挪用、占用客户资金。
       
       (二)保障金融消费者知情权
       金融机构应当以通俗易懂的语言,及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息,充分提示风险,不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息,不得作虚假或引人误解的宣传。
       
       (三)保障金融消费者自主选择权
       金融机构应在法律法规和监管规定允许范围内,充分尊重金融消费者意愿,由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务,不得强买强卖,不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务,或不得附加其他不合理的条件,不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。
       
       (四)保障金融消费者公平交易权
       金融机构不应设置违反公平原则的交易条件,在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除其合法权利,不得限制金融消费者寻求法律救济途径,不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。
       
       (五)保障金融消费者依法求偿权
       金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任,在机构内部建立多层级投诉处理机制,完善投诉处理程序,建立投诉办理情况查询系统,提高金融消费者投诉处理质量和效率,接受社会监督。
       
       (六)保障金融消费者受教育权
       金融机构应进一步强化金融消费者教育,积极组织或参与金融知识普及活动,开展广泛、持续的日常性金融消费者教育,帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力,提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。
       
       (七)保障金融消费者受尊重权
       金融机构应尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯,不因金融消费者的性别、年龄、种族、民族或国籍等不同而进行歧视性差别对待。
       
       (八)保障金融消费者信息安全权
       金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构管理,明确双方权利义务关系,严格防控金融消费者信息泄露风险,保障金融消费者信息安全。
       
       资本市场中,存在着各种信息不对称,也自然成为“造假”的温床。
       假故事:控制信息传播时点操纵市场
       
       假财报:IPO欺诈发行及违法信息披露
       假消息:编造、传播虚假信息
       假冠军:“老鼠仓”成就股票基金冠军
       假概念:盲目炒作致使股价虚高
       假券商:非法经营牟取暴利
       假重组:优质标的原来是大忽悠
       假专家:所谓专家原来是股市黑嘴
       
       
       今天,让我们来数一数资本市场里的那些“假人假事”。
       
       今天是“315国际消费者权益日”来临之际,小编选取了一些典型案例和大家分享,希望各位投资者们擦亮眼睛避开雷区,小编和大家一起守护好我们的“钱袋子”!
       假故事:控制信息传播时点操纵市场
       上市公司、私募机构、从业人员利用信息优势,向市场及投资者讲“假故事”,意图操纵市场,从中非法获利的现象时常出现。
       案例1:上市公司宏达新材实际控制人zhu*洪与私募机构上海永邦投资有限公司合谋利用资金、信息优势操纵宏达新材股价,其中,zhu*洪负责寻找并购重组题材和热点、控制有关信息披露时点,并提供交易资金支持,上海永邦通过连续交易和在自己实际控制的账户之间进行交易。
       案例2:证券从业人员非法获利
       原国开证券经纪人朱炜明用“抢帽子”手法操纵市场,利用其掌握、控制的亲属的证券账户事先购买了“利源精制”、“万马股份”等十只股票,随后利用其在上海电视台第一财经频道“谈股论金”栏目担任特邀嘉宾的身份,在节目中公开评价、预测上述股票,并在节目播出后的3个交易日内卖出,获利近44万元。
       假财报:IPO欺诈发行及违法信息披露
       案例:2012年9月14日,创业板首家欺诈发行股票的上市公司万福生科被证监会立案稽查。万福生科《首次公开发行股票并在创业板上市招股说明书》存在虚假记载,2008年至2010年分别虚增销售收入12262万元、14966万元、19074万元,虚增营业利润2851万元、3857万元、4590万元,而实际上,公司不符合公开发行股票的条件。此外,公司《2011年年度报告》存在虚假记载,2011年虚增销售收入28681万元;且未就公司2012年上半年停产事项履行及时报告、公告义务;其《2012年半年度报告》存在虚假记载和重大遗漏,虚增销售收入16549万元,未披露前述公司部分生产线2012年上半年停产的事项。证监会依法对万福生科、相关中介机构及有关责任人员给予警告、罚款、没收业务收入、暂停保荐业务许可、撤销证券从业资格等行政处罚,有的还采取终身证券市场禁入措施。欺诈发行及虚假记载行为涉嫌犯罪,被移送公安机关追究刑事责任。
       假消息:编造、传播虚假信息
       资本市场各参与方之间存在较严重的信息不对称,而不少从业人员会通过编造和传播虚假信息,从中牟利。
       案例:2014年5月至2015年2月期间,安硕信息在有关信息披露以及十次接待多家机构投资者过程中,持续披露开展互联网金融相关业务这一不准确、不完整的误导性信息;东方证券研究所计算机行业首席分析师浦俊懿、行业研究员郑奇威违反证券投资咨询业务法律法规,在未经公司内控部门审批、复核的情况下,使用“极具业务延展性…、强烈看好…、最优质的银行IT标的…”等夸大性、误导性的语言文字编写邮件,向128家金融机构的1279人员累计发送邮件1.1万余封,传播安硕信息开展互联网金融有关业务信息。随后,部分基金管理公司于2014年11月1日至2015年5月27日期间大量买入“安硕信息”,累计共有221只公募基金持有安硕信息最高达74.84%的流通股,推动安硕信息股价从2014年4月30日的28.30元/股上涨至2015年5月13日的450元/股,涨幅为15.9倍。证监会依法对安硕信息的误导性陈述行为处以法定幅度内的“顶格”处罚,并对浦俊懿、郑奇威在证券交易活动中作出信息误导的行为分别处以罚金。
       假冠军:“老鼠仓”成就股票基金冠军
       证券从业人员,利用职务之便,获取内幕信息,牟取暴利的现象也一度猖獗。
       案例:2010年4月至2014年1月22日期间,厉建超在担任中邮核心优选基金基金经理期间,利用因职务便利获取的内幕信息以外的其他未公开信息,使用其控制的多个证券账户进行趋同交易,交易金额累计高达9.1亿元,累计趋同交易获利约为1,682万元。期间,厉建超2013年接管的中邮新兴产业股票基金业绩卓越,登上同年股票基金冠军宝座。2014年1月23日,证监会依法将其移送公安机关追究刑事责任。2016年4月,山东省高级人民法院二审判决厉建超有期徒刑3年零6个月,并处罚金1700万元。2016年8月26日,证监会依法对厉建超采取终身证券市场禁入措施。
       假概念:盲目炒作致使股价虚高
       证券市场上,各类“概念”并不鲜见,而投资者因为“概念”盲目炒作而遭受损失的情况更是时有发生。
       案例1:2000年初,市场上网络概念渐至白热化,具有电子商务概念的股票受到各路资金追捧,致使许多公司纷纷改名为网络、科技公司,追逐热浪。然而,随着国际和国内电子商务概念泡沫的破灭,一些当初触网、“高科技”公司甚至暂停上市、终止上市,在高位买入“鼠标”概念股票的投资者损失惨重。
       假券商:非法经营牟取暴利
       更有甚者,一些不法分子干起了假扮券商,“空手套白狼”的勾当。
       案例:杭州恒生网络技术服务有限公司等网络技术公司明知一些不具有经营证券业务资质的机构或个人的证券经营模式,仍向其销售具有证券业务属性的软件(具有开立证券交易账户、接受证券交易委托、查询证券交易信息、进行证券和资金的交易结算等功能),提供相关服务,获取非法收益上亿元。
       此外,也有不法分子使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站,散布带有“内幕消息”“代理炒股”“炒股软件”“包赚不赔”等特征的炒股信息,诱惑投资者上当受骗。
       还有非法机构或个人往往以电话、短信、QQ、微信等电信渠道向不特定对象推荐“消息股”、“黑马股”,欺骗投资者成为会员并缴纳“会员费”。投资者缴纳“会员费”后,获得的推荐股票信息根本不靠谱,甚至被套牢,再找这些机构或个人时,电话关机、QQ、微信将投资者拉黑使投资者无法联系到这些不法分子。
       假重组:优质标的原来是大忽悠
       现在之所以很多劣质企业敢于造假借壳,主要是两个原因,A股韭菜太诱人,违法成本太低。
       假专家:所谓专家原来是股市黑嘴
       连徐翔都靠联合上市公司高管“造假”来赚钱,更何况现在电视和自媒体频道上的那些乱喷的“专家”了。
       每年央视3•15晚会,吸引了大批消费者的关注。某种程度上,这台晚会有着与春晚一样的地位。观看每年的3•15晚会,也带着些许的仪式感。
       
       当今世界,信息技术创新日新月异,以数字化、网络化、智能化为特征的信息化浪潮蓬勃兴起。金融科技的不断创新以及行业的迅猛发展,给金融消费者权益保护、隐私安全、个人信息安全等工作带了巨大挑战。在此背景下,维护金融消费者权益显得更为迫切和重要。维护金融消费者权益不仅有利于防范行业系统性风险,而且对于构建和谐金融消费环境,维护金融行业稳定,实现金融行业健康发展,促进国家经济建设都有着极其重大的现实意义。
       
       xi*总书记在主持中共中央政治局第十三次集体学习并讲话时指出,要建设一个规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场,完善资本市场基础性制度。势必要求切实保护资本市场投资者的权益。
       
       今天两会结束, 同时315晚会, 对于315晚会,只要不碰消费类个股,基本能避免踩雷。
       
       理财道路千万条
       资金安全第一条
       金融诈骗需防范
       维权方式记心间
       
       
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