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其中,由银保监会信托部制定的《信托公司资金信托管理办法》(简称“《办法》”)进一步梳理并明确了具体业务的监管规则,目前已经结束对各省级银监局的征求意见阶段。
信托百佬汇记者独家获悉,该《办法》包括五大要点内容:
信托产品包括公募与私募,可以面向不特定社会公众发行公募信托产品,认购起点1万元;
创设信托产品新的分类,资金信托分为资金融通型信托和资产配置型信托;
投资者首次认购私募信托产品必须面签,并且设置24个小时的冷静期;
固收类证券投资信托产品,允许卖出回购方式运用信托财产;
业绩报酬提取频率不得超过每六个月一次,且不得超过基准收益的60%。
对接资管新规
在日前召开的信托监管工作会议上,监管层人士表示,2019年要推动《信托法》修订、《信托公司条例》出台,推动出台信托公司股权管理办法,对接资管新规的资金信托业务管理办法以及资本金方面的管理办法。
所谓资金信托,指委托人将自己合法拥有的资金,委托信托公司按照约定的条件和目的,进行管理、运用和处分。按照委托人数目的不同,资金信托又能分为单独资金信托和集合资金信托。信托公司接受单个委托人委托的即为单独资金信托,接受两个或两个以上委托人委托的,则为集合资金信托。
众所周知,资金信托是信托机构一项重要的信托业务,也是信托机构理财业务的主要存在方式。此番,《办法》创设了新的信托产品分类,将资金信托分为资金融通型和资产配置型。
值得一提的是,此前资金信托均属私募性质,而资管新规将所有资管业务纳入统一管理,如果资金投向符合规定,均可采用公募方式发行。这也意味着,信托将与银行、券商、基金、期货、保险公司等在同一监管标准下进行竞争。
正在拟定的《办法》将公募信托产品的认购起点定在1万元,与同属公募性质的银行理财投资门槛一致,而公募基金的投资门槛为1000元。
在私募信托产品的销售方面,正在拟定的《办法》规定首次认购私募信托产品必须面签,并且设置24个小时的冷静期。2018年9月28日,银保监会公布的《商业银行理财业务监督管理办法》在私募理财产品销售中也引入了不少于24小时的投资冷静期。按照规定,银行应当在销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期,冷静期内,如投资者改变决定,银行应遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还全部投资款项。该冷静期要求只针对私募理财产品,不适用于公募理财产品。
鼓励发展资金信托
在2018年底召开的中国信托业年会上,中国银保监会党委委员、副主席黄洪分析信托行业未来发展方向时明确表示,信托业务要坚持发展具有直接融资特点的资金信托。
黄洪指出,只要信托公司真正以受托人的身份开展融资业务,信托融资就具有了直接融资的功能特点,就能在补充传统金融薄弱环节中发挥重要作用。“要积极筹措中长期资金,大力支持国家重大战略,要充分发挥信托开展投贷联动业务的优势,培育共享经济等新兴业态模式。要积极研究直接融资工具,通过多种方式支持中小企业,特别是民营企业的发展。”
上述人士还表示,当前党中央国务院在解决企业融资难融资贵等问题,本质是希望国家大力发展资本市场,转变企业的负债结构,转变金融体系的资金融通渠道,将更多的间接融资变更为直接融资,这样才能使企业的负债结构发生变化,才能使企业的财务成本降低。
在2018年底召开的中国信托业年会上,银保监会信托部主任赖秀福也表示,“要制定信托公司资金信托管理办法,对标资管新规政策,遵循资金信托业务发展规律,加强规范引导和风险管控,逐渐回归信托本源。”
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公司表示,报告期内,营业总收入、利润总额实现增长,主要是公司市场开拓和信托业务增长等因素共同所致。其中,信托业务增长成为江苏国信2018年度的亮点之一。
1月15日,作为江苏信托控股股东,江苏国信发布的江苏信托2018年未经审计的财务报告显示,江苏信托去年实现营收23.71亿元,同比增长12.37%;净利润为19.67亿元,同比增长21.57%。
实际上,2018年对于信托公司而言压力巨大,受资管新规影响,信托业规模最大的通道和非标业务遭到重创,不少公司业绩出现滑坡,甚至是亏损。
据Wind数据统计,截至2019年1月底,共有62家信托公司发布了2018年财务数据,其中有39家信托公司2018年的净利润呈现不同程度下滑,占比达63%。
相比之下,最近两年,江苏信托营收和净利润仍然保持了两位数的增长。其中,2018年江苏信托手续费及佣金净收入为11.03亿元,占据公司全部营收的近一半;固有业务收入方面,江苏信托2018年利息收入为0.24亿元,投资收益为12.83亿元,仅次于重庆信托,位居行业第二位,对公司经营贡献巨大。
(文章来源:中证网)
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